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2019上半年，我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)總體平穩(wěn)、市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主引擎的作用繼續(xù)顯現(xiàn)。作為消費(fèi)重要信貸、支付工具和銀行零售轉(zhuǎn)型排頭兵，信用卡的表現(xiàn)引人關(guān)注。
近日，招商銀行發(fā)布2019半年報(bào)，其中信用卡業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼：流通卡數(shù)、流通戶(hù)數(shù)雙雙增長(zhǎng)；交易額達(dá)2.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.03%；不良率1.30%，風(fēng)險(xiǎn)整體可控；掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶(hù)數(shù)突破8000萬(wàn)、月活近4000萬(wàn)，進(jìn)一步鞏固信用卡App領(lǐng)先地位的同時(shí)，更比肩一線互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
流通卡數(shù)、流通戶(hù)數(shù)創(chuàng)新高，數(shù)字化獲客占主流
根據(jù)招行半年報(bào)數(shù)據(jù)，2019上半年，招行信用卡流通卡數(shù) 9061.04 萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng) 7.48%，流通戶(hù)數(shù) 6134.31 萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng) 5.71%；流通卡數(shù)、流通戶(hù)數(shù)雙雙創(chuàng)新高。
業(yè)內(nèi)人士分析，信用卡已邁入存量競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，招行信用卡發(fā)卡量逆勢(shì)增長(zhǎng)原因很多，其中一個(gè)就是不斷探索和構(gòu)建多元化的獲客方式，通過(guò)聯(lián)名營(yíng)銷(xiāo)、場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)、粉絲營(yíng)銷(xiāo)等新方式，打造獲客新的增長(zhǎng)點(diǎn)，把獲客的“開(kāi)口做大”。
如在聯(lián)名營(yíng)銷(xiāo)獲客上，招行信用卡持續(xù)探索聯(lián)名卡經(jīng)營(yíng)新模式，打造高顏值、高熱度卡產(chǎn)品，如推出熱門(mén)IP系列的寶可夢(mèng)粉絲信用卡、小米聯(lián)名信用卡、憤怒的小鳥(niǎo)聯(lián)名信用卡等，建立了粉絲到用戶(hù)的獲客連接。又如在場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)獲客上，招行信用卡深耕健康、出行等高端客戶(hù)最關(guān)注的場(chǎng)景，于今年上半年發(fā)布高端信用卡全新禮遇，這也收獲了不少高端新客戶(hù)。
隨著金融科技的深度應(yīng)用，如今數(shù)字化獲客已成為招行信用卡獲客主流方式。目前招行信用卡數(shù)字化獲客占比已提升至62.65%，相比上年末繼續(xù)增長(zhǎng)。而招行信用卡也已建立從粉絲、流量到App用戶(hù)的獲客連接，加速技術(shù)驅(qū)動(dòng)獲客。
半年交易額2.04萬(wàn)億元，同比攀升
2019上半年，招行信用卡交易額達(dá)2.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 12.03%。伴隨著交易規(guī)模增長(zhǎng)，招行信用卡貸款余額達(dá) 6525.31 億元，較上年末增長(zhǎng)13.41%。
招行信用卡交易額表現(xiàn)搶眼，一方面來(lái)自于其優(yōu)質(zhì)客群。招行信用卡年輕客群占比超70%，這群擁有旺盛消費(fèi)需求和成熟信用卡消費(fèi)習(xí)慣的年輕人，在消費(fèi)升級(jí)大趨勢(shì)下，是推動(dòng)招行信用卡交易額不斷攀升的重要力量。另一方面得益于招行信用卡依托掌上生活A(yù)pp持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，深耕電商、教育、健身類(lèi)等消費(fèi)場(chǎng)景的金融服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)效能，為用戶(hù)打造良好消費(fèi)金融服務(wù)體驗(yàn)。今年上半年，招行信用卡聯(lián)合五大國(guó)際卡組織共建合作平臺(tái)，推出“非常全球”計(jì)劃，打造了力度最大的刷卡活動(dòng)，并在業(yè)內(nèi)獨(dú)家推出“掌上生活境外出行管家”，將境外旅行服務(wù)全面升級(jí)至 3.0 時(shí)代，這也給交易額增長(zhǎng)添磚加瓦。
目前，掌上生活A(yù)pp成為拉動(dòng)交易額的利器。根據(jù)中報(bào)，掌上生活A(yù)pp貢獻(xiàn)信用卡名單量131.71萬(wàn)，通過(guò)掌上生活A(yù)pp 渠道成功辦理的消費(fèi)金融交易占信用卡消費(fèi)金融交易48.01%，這對(duì)拉動(dòng)交易額起到至關(guān)重要的作用。
不良率低企，整體風(fēng)險(xiǎn)可控
金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管步入常態(tài)化，現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸平臺(tái)等“共債”風(fēng)險(xiǎn)波及到信用卡領(lǐng)域。招行信用卡始終立足于健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，秉持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)策略及良好的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。
根據(jù)中報(bào)，招行信用卡貸款不良率1.30%，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，長(zhǎng)期來(lái)看，信用卡貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。據(jù)了解，近年來(lái)招行信用卡不斷夯實(shí)智能風(fēng)控管理體系，積極引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿金融科技。如招行信用卡的智慧風(fēng)控體系，平臺(tái)經(jīng)歷了由“單交易”風(fēng)險(xiǎn)管理到“交易+行為”風(fēng)險(xiǎn)管理的升級(jí)，通過(guò)對(duì)風(fēng)控底層技術(shù)的整體升級(jí)與新技術(shù)的不斷引入，實(shí)現(xiàn)了每天超億級(jí)數(shù)據(jù)的毫秒級(jí)運(yùn)算。
“風(fēng)控是銀行生命線，我們從技術(shù)、組織架構(gòu)、科技文化等方面進(jìn)行綜合保障，以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷，依靠智慧風(fēng)控體系，維護(hù)金融安全。”招行信用卡風(fēng)控相關(guān)人士表示。
掌上生活A(yù)pp月活近4000萬(wàn)，比肩一線互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)
隨著用戶(hù)行為習(xí)慣遷移，App成為銀行與用戶(hù)的交互主陣地。招行以用戶(hù)體驗(yàn)為導(dǎo)向，把月活 （MAU）作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“北極星”指標(biāo)，如今，掌上生活A(yù)pp表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi)，掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶(hù)數(shù)達(dá)8083.94萬(wàn)戶(hù)，其中非信用卡用戶(hù)占比 28.74%。
掌上生活A(yù)pp月活躍用戶(hù)數(shù) 3928.48 萬(wàn)戶(hù)，年輕客群占比超過(guò) 70%，客戶(hù)規(guī)模和活躍度持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)信用卡類(lèi) App。“從這些數(shù)據(jù)可看出，掌上生活A(yù)pp的戰(zhàn)略地位得以進(jìn)一步確立，已具備與一線互聯(lián)網(wǎng)App同臺(tái)競(jìng)技的實(shí)力，且未來(lái)可期。”行業(yè)人士表示。
如今，流量越來(lái)越貴、獲客越來(lái)越難，掌上生活A(yù)pp如何保持用戶(hù)增長(zhǎng)及高活躍度？在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一是掌上生活A(yù)pp從客戶(hù)思維向用戶(hù)思維轉(zhuǎn)化不斷深化，很多重磅活動(dòng)都面向全網(wǎng)用戶(hù)“開(kāi)門(mén)迎客”。如上半年招行信用卡依托掌上生活A(yù)pp推出“掌上生活錦鯉節(jié)”，該活動(dòng)面向掌上生活A(yù)pp所有用戶(hù)，新增網(wǎng)紅“錦鯉”的抽獎(jiǎng)模式，助力掌上生活A(yù)pp收獲了不少人氣。二是掌上生活A(yù)pp“苦修內(nèi)功”服務(wù)能力升級(jí)，聚焦打造品質(zhì)生活。去年，掌上生活A(yù)pp7.0跳出金融屬性，探索高頻生活場(chǎng)景，“以金融為內(nèi)核，以生活為外延”，這樣的打法已凸顯成效。據(jù)2019半年報(bào)顯示，掌上生活A(yù)pp非金融場(chǎng)景使用率已達(dá)68.30%，涵蓋飯票、影票、商城、機(jī)酒火車(chē)、生活繳費(fèi)、境外旅行等多個(gè)方面。
今年，掌上生活A(yù)pp已迎來(lái)8.0時(shí)代，圍繞“內(nèi)容”和“電商”，讓用戶(hù)的閱讀更有價(jià)值、購(gòu)買(mǎi)更有價(jià)值；通過(guò)精耕內(nèi)容板塊，給希望把有限的生命花費(fèi)在美好事物上的人們提供一個(gè)平臺(tái)，也為掌上生活用戶(hù)提供附加值。
面對(duì)同業(yè)和異業(yè)越發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，招行信用卡2019上半年仍交出了滿意答卷。“招行信用卡將繼續(xù)積極開(kāi)展金融科技探索與實(shí)踐，營(yíng)造大數(shù)據(jù)生態(tài)，進(jìn)一步提升用戶(hù)體驗(yàn)。”招行信用卡相關(guān)人士透露。
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