如果說金融是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，是通過改善供給質(zhì)量以提高經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的切入口，那么金融科技公司，就是這一切行動的推手。上半年，社會經(jīng)濟(jì)活躍程度提高背后，金融科技公司既是奉獻(xiàn)者，也是受益者。
8月29日，金融科技公司小贏科技發(fā)布了截至2023年6月30日的第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。在經(jīng)濟(jì)回暖和公司經(jīng)營更加精細(xì)化的背景下，其業(yè)績的質(zhì)與量均出現(xiàn)明顯提升，營收利潤指標(biāo)進(jìn)一步增長。
正如小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越所總結(jié)的，“成熟的商業(yè)模式、穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量和優(yōu)化的運(yùn)營效率”，正在幫助小贏科技緊隨中國經(jīng)濟(jì)脈搏的跳動，提供更有競爭力的金融科技服務(wù)，為有需要的消費者和企業(yè)，釋放金融的溫暖與善意。
業(yè)績韌性根植于社會經(jīng)濟(jì)
今年以來，因社會經(jīng)濟(jì)層面的需求放大，金融需求也持續(xù)活躍。以小贏科技為代表的金融科技公司，迎來業(yè)務(wù)進(jìn)一步提質(zhì)增效的機(jī)遇。
財報顯示，2023第二季度，小贏科技實現(xiàn)凈收入總額12.204億元人民幣，實現(xiàn)經(jīng)營利潤4.447億元人民幣，凈利潤達(dá)3.663億元人民幣，非美國通用會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）調(diào)整后的凈利潤為3.649億元人民幣。
上半年國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，綜合GDP、社會消費品零售總額、全國固定資產(chǎn)投資等核心數(shù)據(jù)均呈上升態(tài)勢。經(jīng)濟(jì)總是一環(huán)扣一環(huán)，上下游之間互相傳導(dǎo)影響，作為連接實體經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的連接器，小贏科技目前合作金融機(jī)構(gòu)超過80家，其韌性，本質(zhì)上來自對經(jīng)濟(jì)趨勢的深刻把握。
其中，根植社會經(jīng)濟(jì)，助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是主旋律。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月底，小贏科技服務(wù)小微企業(yè)主和個體工商戶超480萬，展現(xiàn)了金融普惠、“滴灌式”精準(zhǔn)助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)意識。2023年第二季度，小贏科技撮合和提供貸款總額為258.74億元人民幣；截至 2023年6月30日的在貸余額為450.71億元人民幣。
今年5月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，進(jìn)一步明確提出，要形成與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。央行也在6月底例會上提出，要“進(jìn)一步加大對三農(nóng)、小微和民營企業(yè)金融支持力度，發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌作用，降低社會融資成本，促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)，支持經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力恢復(fù)。”
可見，小贏科技與實體經(jīng)濟(jì)保持深度聯(lián)系，將更有助于其吃透一線企業(yè)的需求，真正做到金融“滴灌”實體經(jīng)濟(jì)，提升金融的幫扶效率和公司的運(yùn)營效率。
這個過程，也是小贏科技的技術(shù)能力發(fā)揮作用的過程。依托于小贏科技自主研發(fā)的WinSAFE系統(tǒng)，在科技賦能金融過程中，小贏科技能為金融機(jī)構(gòu)提供從風(fēng)控、營銷到資產(chǎn)管理等多功能的深度服務(wù)。
從數(shù)據(jù)看，這主要體現(xiàn)在對投放力度的有效把握，和資產(chǎn)質(zhì)量的可靠管理。小贏科技財報顯示，2023年第二季度，其平臺活躍借款人數(shù)量為1474930。小贏科技總裁李侃提到，截至2023年6月末，公司未償貸款中逾期31-60天的逾期率得到了顯著改善。
他還曾在一季度財報發(fā)布時表示：“預(yù)計在今年余下的時間里，我們的風(fēng)險表現(xiàn)不會出現(xiàn)大幅波動。此外，由于有足夠的信貸額度，我們將繼續(xù)與機(jī)構(gòu)融資合作伙伴協(xié)商融資成本，預(yù)計在不久的將來會看到積極的影響。”
其中的意義是，穩(wěn)定的安全邊際，合約有望實現(xiàn)邊際減少的融資成本。在當(dāng)前社會需求放大的情況下，小贏科技有望繼續(xù)在質(zhì)與量的層面都迎來提升。
九周年向善步伐堅定
小贏科技本次財報發(fā)布之際，正值其公司成立九周年的關(guān)鍵節(jié)點。小贏科技成立于2014年，而金融科技行業(yè)在2015年迎來強(qiáng)監(jiān)管時代——對于沒有找到合理發(fā)展方向的企業(yè)來講是周期之痛，但對于小贏科技而言，這卻是長周期視角下趨勢紅利的開啟。
這也是小贏科技業(yè)績持續(xù)向好的根本原因。秉持著自成立以來就堅持可持續(xù)發(fā)展、科技賦能金融和助力實體經(jīng)濟(jì)的初心，小贏科技建立了一套經(jīng)濟(jì)價值與社會價值并重，通過提升經(jīng)營質(zhì)量創(chuàng)造長期價值的方法論，并在每一個重要的時間窗口進(jìn)行兌現(xiàn)。
美股研究社認(rèn)為，其核心價值觀是，更重視金融科技與社會和用戶的連接，在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之上，融入更多有溫度、有內(nèi)涵的服務(wù)，“義利并舉，久久為功”。
消費者權(quán)益的保護(hù)，是其中極具代表性的一環(huán)。
一方面，小贏科技以“內(nèi)化”思維，將消費者保護(hù)融入自身業(yè)務(wù)流程。它通過“人工+AI”智能客服體系等業(yè)務(wù)工具，為用戶提供滿意度更高的全時段智能服務(wù)。此外，小贏科技還搭建了專門的金融黑灰產(chǎn)防御體系，和高標(biāo)準(zhǔn)的信息安全框架，筑牢金融科技發(fā)展的安全底線。
另一方面，針對當(dāng)前金融領(lǐng)域消費者安全意識不足、受騙事件時有發(fā)生的客觀現(xiàn)狀，小贏科技主動出擊，基于自身對消費者金融安全問題的觀察，主動參與消保教育宣傳，為守護(hù)行業(yè)秩序貢獻(xiàn)力量。例如，小贏科技自2022年起推出的“新市民·新生活——守護(hù)錢袋子”系列漫畫，專門瞄準(zhǔn)當(dāng)前流行的詐騙手段進(jìn)行反詐騙宣傳，并結(jié)合年輕一代的內(nèi)容消費喜好進(jìn)行內(nèi)容制作，提升安全宣傳效果。
目前，小贏科技已對外傳播消保教育課程100+，覆蓋超8000萬用戶。通過多方面建設(shè)，小贏科技已逐步構(gòu)建起專業(yè)化、系統(tǒng)化的消費者權(quán)益保護(hù)體系。
除此之外，小贏科技還緊跟社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心趨勢，以及政策指引的行業(yè)潮流，為行業(yè)探索與時俱進(jìn)的發(fā)展范式。
例如，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)層面，當(dāng)前城市經(jīng)濟(jì)活力很大一部分來自新增的小微企業(yè)與新市民群體，其初次扎根當(dāng)?shù)厥袌?，更需要來自金融系統(tǒng)的有效支持。
中國人民銀行、財政部等五部門在今年6月發(fā)布了《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，特別關(guān)注到新市民群體在城市發(fā)展與經(jīng)濟(jì)動能轉(zhuǎn)換中，存在明顯的金融服務(wù)需求，以實現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等目標(biāo)。因此，行業(yè)需要“充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況，創(chuàng)新契合度高的信貸產(chǎn)品，提升金融供給質(zhì)量和金融服務(wù)均等性”。
對此，小贏科技已是輕車熟路。2021年到2023年，小贏科技穩(wěn)定推出“微光計劃”“贏新計劃”“城市之光”助力計劃等戰(zhàn)略舉措，為小微企業(yè)、新市民等群體提供精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在城市與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潮流中站穩(wěn)腳跟，實現(xiàn)夢想。
數(shù)據(jù)顯示，2022年1月至2023年5月底，小贏科技服務(wù)的借款用戶中60%為新市民群體，其中全年54%的放款流向新市民。這足以證明小贏科技對用戶的關(guān)注，也體現(xiàn)了金融的溫度和善意。
值得一提的是，小贏科技還單獨開辟了一條公益道路，以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值和社會價值的并舉。
中國《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》文件，將金融科技的發(fā)展原則定義為“數(shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”，而小贏科技與主旋律形成了充分共振。早在2018年，圍繞鄉(xiāng)村振興、綠色環(huán)保、員工公益共創(chuàng)、社會幫扶4大公益方向，小贏科技成立了小贏公益基金會。今年，基金會將援建首個落地尋烏的鄉(xiāng)村學(xué)校圖書館。二季度，小贏科技發(fā)布《2022 年度企業(yè)社會責(zé)任報告》，對公司過往的金融向善道路做出了全面深入的總結(jié)。
結(jié)語
商業(yè)公司不能脫離商業(yè)談價值，在小贏科技身上，我們看到了多種高質(zhì)量發(fā)展舉措如何影響市場對它的評價——截至8月30日，小贏科技美股股價的年內(nèi)漲幅已超48%。這一方面是其業(yè)績的連續(xù)積極表現(xiàn)，足夠吸引投資者關(guān)注。但另一方面，市場也認(rèn)可，金融科技助力實體經(jīng)濟(jì)、踐行社會價值，能獲得更長遠(yuǎn)的生命力。
畢竟，這是一門經(jīng)濟(jì)本身越活躍，公司經(jīng)營質(zhì)量越高的生意。想要獲得成長的“雙擊”，自然需要掌握更宏大的視角，“心有猛虎，細(xì)嗅薔薇”。相信這種長期的競爭力，會為小贏科技帶來更穩(wěn)定、恒久的市場價值。
來源：美股研究社
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