「云研報·金融」關注金融科技新動向，分享金融數(shù)字化洞察與最佳實踐。以青云科技（qingcloud.com，股票代碼：688316）數(shù)字價值研究院對金融行業(yè)的研究為基礎，結合青云產品技術創(chuàng)新、行業(yè)服務經驗、數(shù)字化轉型實踐，持續(xù)分享有價值的內容。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2022）》，對 2021 年以來我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進行了全面評估。本次《報告》共分為三大部分、十六個專題，圍繞宏觀經濟運行情況、金融業(yè)穩(wěn)健性評估和構建系統(tǒng)性金融防控體系進行了詳細解讀。
報告中以專題形式闡述了金融數(shù)字化對我國中小銀行的影響，并披露了下一步工作動向。
在專題二中，監(jiān)管指出中小銀行在借力金融科技、構建數(shù)字化管理系統(tǒng)、提高金融服務的可獲得性和經營效率大幅提升的同時，也面臨著一些挑戰(zhàn)。
報告指出：受限于技術薄弱和消費場景缺乏，中小銀行線上自營獲客能力不足，普遍通過與金融科技平臺合作的方式開展線上業(yè)務。部分金融科技平臺利用科技優(yōu)勢，控制營銷通道和客戶觸達，借貸產品核心?控環(huán)節(jié)依賴平臺完成，中小銀行自主獲客、風控能力弱化。
青云數(shù)字價值研究院指出：值得注意的是，央行專?介紹了美國金融監(jiān)管改革的相關進展，提到“針對銀行與金融科技公司等第三方的合作日益密切，發(fā)布相關指南，幫助銀行評估金融科技公司相關業(yè)務風險”。
在專題九“金融數(shù)字化對我國中小銀行的影響”中，談到了中小銀行布局互聯(lián)網貸款業(yè)務的情況，也談到了金融數(shù)字化的過程中，中小銀行需合理借助金融科技平臺，合作過程中需要明確雙方的權責邊界。
對于下一步工作，報告指出：要優(yōu)化中小銀行與科技公司的合作模式，明確雙方的權責邊界，強化中小銀行在合作中的自主經營能力，建立健全全面風險管理體系，堅持授信審查、風險控制等核心業(yè)務環(huán)節(jié)不外包。加快監(jiān)管科技的全方位應用，提升監(jiān)管智能化、遠程化、實時化水平，增強對中小銀行的監(jiān)測管理能力。對金融科技創(chuàng)新實施穿透式監(jiān)管，實現(xiàn)風險監(jiān)測管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出臺針對金融科技公司的監(jiān)管政策，筑牢金融與科技的風險“防火墻”。
青云數(shù)字價值研究院認為，在業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略上，央行也明確提出：引導中小銀行與大行錯位競爭，制定與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。
當前多數(shù)中小銀行盡管已經邁出了數(shù)字化轉型的第一步，但相較于擁有規(guī)模、資金及人才優(yōu)勢的大行，仍需結合其對自身用戶的定位，了解用戶的需求，把服務好高頻需求放在重要位置。
比如，北京農商行就曾經在接受媒體采訪時表示：“推進數(shù)字化轉型作為銀行新的五年發(fā)展戰(zhàn)略重點，銀行投產上線的新一代核心銀行系統(tǒng)，得以重構核算體系、柜面體系及運營體系架構，推動業(yè)務數(shù)據(jù)標準化；此外，除遠程銀行、微信銀行等移動銀行的建設外，北京農商行還布局了輕型金融服務網絡，以‘金融+商業(yè)’模式升級鄉(xiāng)村小店，例如鄉(xiāng)村便利店、金融便利店、社區(qū)便利店等，覆蓋所有行政區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已布局超 2600 家。
由此可見，中小銀行在數(shù)字化轉型過程中，提升云計算、大數(shù)據(jù)等金融基礎設施能力和人才團隊建設也尤為重要，青云在服務中小銀行客戶過程中，全棧云能力廣受好評的原因之一就是 IaaS、PaaS 及應用開發(fā)平臺功能齊全、運維簡便。
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