【中國銀行保險報】近日，由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“平安產(chǎn)險”)共同編制的《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書(2022)》(以下簡稱《白皮書》)正式發(fā)布。
全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心主任金文成，銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任王敘文，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司副司長王衍，財政部金融司普惠金融處處長謝生，國家林業(yè)和草原局規(guī)劃司金融處處長李成鋼，山東、黑龍江、遼寧、廣東、內(nèi)蒙古、廣西、江西、四川、貴州、湖北、新疆、陜西、甘肅等地方銀保監(jiān)局、財政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、林業(yè)局的部分領(lǐng)導(dǎo)，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱，中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)信息研究所農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心主任和首席科學(xué)家張峭，中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)業(yè)保險研究所所長馮文麗，清華大學(xué)金融科技研究院副院長、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽，平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平等出席“科技促進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展”研討會暨《白皮書》發(fā)布會。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心金融保險研究室研究員龍文軍，平安產(chǎn)險總經(jīng)理史良洵共同發(fā)布了《白皮書》。
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當(dāng)前，我國“三農(nóng)”工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興，而數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方向，科技是鄉(xiāng)村振興的重要支柱。“十四五”規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出“加快推進數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)”，今年中央一號文件更是首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單獨列為一項重要內(nèi)容，提及保險達10次之多。
《白皮書》聚焦科技促進農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展的機制與實現(xiàn)路徑，結(jié)合國內(nèi)行業(yè)與平安產(chǎn)險的實踐探索以及國際經(jīng)驗，提出促進農(nóng)險科技創(chuàng)新應(yīng)用的建議。《白皮書》分析認(rèn)為，在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農(nóng)險將持續(xù)擴面、增品、提標(biāo)，發(fā)展的潛力和空間巨大。以國際經(jīng)驗法測算，農(nóng)險保費規(guī)模于2025年將超過1600億元，2035年達到6000億—10000億元。同時，隨著農(nóng)險在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財產(chǎn)險公司第二大非車險險種。
農(nóng)險發(fā)展?jié)摿薮?機遇與挑戰(zhàn)并存
農(nóng)險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段。自2007年中央財政農(nóng)險保費補貼試點以來，我國農(nóng)險進入快速發(fā)展階段，逐漸成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全和助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了日益重要的“防火墻”和“安全網(wǎng)”作用。
《白皮書》顯示，2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位。近年來我國農(nóng)險發(fā)展取得顯著成效，不僅直觀表現(xiàn)在保費收入規(guī)模持續(xù)增長上，還突出表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強，財政支農(nóng)資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國家重大戰(zhàn)略順利實施，服務(wù)能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強。
值得關(guān)注的是，《白皮書》還指出，相對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農(nóng)險還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。例如，傳統(tǒng)的農(nóng)險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等這些問題嚴(yán)重制約農(nóng)險服務(wù)發(fā)展水平。
科技是農(nóng)險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路
《白皮書》提出，科技是農(nóng)險轉(zhuǎn)型升級的重要引擎和動能轉(zhuǎn)換的核心驅(qū)動力，也是農(nóng)險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。
實際上，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，移動互聯(lián)、3S、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等代表性的信息技術(shù)開始不斷應(yīng)用到農(nóng)險業(yè)務(wù)流程和場景中，對于增強農(nóng)險服務(wù)能力，提升農(nóng)險精準(zhǔn)化程度，提高農(nóng)險監(jiān)管效能，推動農(nóng)險創(chuàng)新發(fā)展起到了積極作用。
比如，3S技術(shù)包括遙感(RS)、地理信息系統(tǒng)(GIS)、全球定位系統(tǒng)(GPS)，是空間、衛(wèi)星定位與導(dǎo)航、計算機等多學(xué)科技術(shù)的高度集成，主要用于對空間信息進行采集、處理和應(yīng)用的現(xiàn)代信息技術(shù)。在3S技術(shù)支撐下，平安產(chǎn)險探索建立以“移動終端+衛(wèi)星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農(nóng)險立體化服務(wù)體系，實現(xiàn)了高效“按圖承保”和“按圖理賠”。
正是得益于農(nóng)險科技的創(chuàng)新應(yīng)用，支撐著政府、保險經(jīng)營機構(gòu)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者三大主體的農(nóng)險活動，促進農(nóng)險補貼監(jiān)管、農(nóng)險經(jīng)營管理以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，最終推動我國農(nóng)險整體高質(zhì)量發(fā)展。
具體而言，各類技術(shù)服務(wù)保險機構(gòu)實現(xiàn)移動作業(yè)、精確承保、精準(zhǔn)理賠、創(chuàng)新產(chǎn)品及精準(zhǔn)評估風(fēng)險，全面提升經(jīng)營管理效率。比如，在理賠時，業(yè)務(wù)員可以利用移動互聯(lián)網(wǎng)完成查勘信息采集，經(jīng)過線上核賠后，將賠款“閃賠”到農(nóng)戶手上。
在技術(shù)支持下，政府可以通過與保險機構(gòu)建立政策性農(nóng)險大數(shù)據(jù)平臺等方式，聚焦保險行為監(jiān)管、保費補貼管理和社會公眾服務(wù)等方面，提升監(jiān)管補貼效率。
在新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體通過網(wǎng)絡(luò)公示、宣傳教育、信息推送及金融聯(lián)動等手段，不斷推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向高質(zhì)量方向發(fā)展。比如，在氣象、價格等大數(shù)據(jù)支持下，政府和保險機構(gòu)可以推送氣象災(zāi)害預(yù)警、農(nóng)產(chǎn)品價格波動信息等，提醒農(nóng)戶及時做好災(zāi)害防御和售賣計劃，降低損失。
科技驅(qū)動的農(nóng)險解決方案
當(dāng)前，全球主要經(jīng)濟體都在探索農(nóng)險與科技的融合路徑。我國農(nóng)險科技自2017年起呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢，越來越多保險企業(yè)開始將更多新技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)險中。
對此，《白皮書》以“平安產(chǎn)險科技驅(qū)動的農(nóng)險解決方案”為實踐案例進行了分析。近10年來，平安集團科技投入累計超1000億元，先后建立了8大研究院、57個實驗室，儲備了超11萬科技人員，4500名科學(xué)家;平安產(chǎn)險借助平安集團科技優(yōu)勢，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，成立農(nóng)險科技、智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)項目等專項團隊，創(chuàng)新研發(fā)了各類農(nóng)險科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng)民群眾等相關(guān)利益主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險服務(wù)，為我國農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展提供了平安“科技農(nóng)險”解決方案。
在助力政府提升農(nóng)險治理能力方面，平安產(chǎn)險協(xié)助廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳研發(fā)了全國首個農(nóng)險綜合信息平臺，推出承保理賠信息線上采集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現(xiàn)農(nóng)險數(shù)據(jù)一張圖，各級政府可隨時查看轄區(qū)內(nèi)分區(qū)域、分品種、分保險公司相關(guān)數(shù)據(jù)，助力各級地方政府農(nóng)險政務(wù)管理精準(zhǔn)化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農(nóng)險數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)取與數(shù)據(jù)應(yīng)用分析等方面發(fā)揮積極作用。2020—2021年廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳已將該平臺在省內(nèi)21個地市推廣。
同時，平安產(chǎn)險自研了森林碳匯遙感監(jiān)測平臺，實現(xiàn)對目標(biāo)林場的碳匯儲量、增量的自動化計算和可視化展示，在生態(tài)產(chǎn)品確權(quán)、核算、評估等方面做出積極探索。依托該平臺，創(chuàng)新開發(fā)出森林碳匯遙感指數(shù)保險產(chǎn)品，為森林經(jīng)濟提供更全面的保障，助力落實國家“雙碳”目標(biāo);聯(lián)合科研院校研發(fā)了農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃平臺，為相關(guān)監(jiān)管單位優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險政策和方案制定提供參考，也為保險機構(gòu)產(chǎn)品費率厘定和產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐，為保險機構(gòu)推進農(nóng)業(yè)保險精細(xì)化管理提供依據(jù);針對鄉(xiāng)村振興主管部門，構(gòu)建數(shù)字化黨建與民生平臺，賦能鄉(xiāng)村組織建設(shè)。
在增強農(nóng)戶保險獲得感方面，平安產(chǎn)險推出客戶平臺，下沉保險服務(wù)市場。通過構(gòu)建農(nóng)險服務(wù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)、農(nóng)村生活服務(wù)、城市生活服務(wù)等四大板塊，該平臺可為農(nóng)戶提供保險教育、便捷保險、防災(zāi)防損、農(nóng)技學(xué)習(xí)、城鎮(zhèn)生活聯(lián)結(jié)等差異化服務(wù)，讓農(nóng)戶保險服務(wù)買得放心、生產(chǎn)服務(wù)管得省心、生活服務(wù)享得暖心，提升農(nóng)戶保險獲得感。在促進農(nóng)企高質(zhì)量發(fā)展方面，平安產(chǎn)險圍繞“平臺+模式”解決方案，搭建開放、合作、共贏的智慧養(yǎng)殖平臺;并依托區(qū)塊鏈溯源產(chǎn)銷一體化平臺，協(xié)助農(nóng)企打造農(nóng)產(chǎn)品精品品牌，借助線上銷售渠道，幫助農(nóng)產(chǎn)品通渠道、廣銷路、拓市場，助推農(nóng)企高質(zhì)量發(fā)展。(平安產(chǎn)險江蘇分公司供稿)
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