近年來，與汽車行業(yè)的低迷走勢相反，汽車金融業(yè)的增資潮熱度不減。據(jù)羅蘭貝格估計，中國汽車金融滲透率預(yù)計在2022年超過50%。隨著中國汽車產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)的日益成熟，汽車金融的滲透率提升潛力巨大，這一市場仍是一片藍海。而智能風控正廣泛滲透整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈，成為汽車金融的護城河。
汽車金融資產(chǎn)的市場規(guī)模是毋庸置疑的，但是目前很難去標準化的做好市場的開拓和獲客，因為幾乎每家資金方都有自己一套相應(yīng)的風控標準，對于風控數(shù)據(jù)的把握還停留在傳統(tǒng)的信審思路和對風控數(shù)據(jù)的不確定性上。由此帶來的產(chǎn)品差異化，很難在市場上大范圍復(fù)制，而且每一家的風控標準不同，也不能說明更復(fù)雜的風控要求，就一定可以規(guī)避風險。這樣一來，對結(jié)果的影響是多方面的，關(guān)鍵能夠抓住核心要素，在貸前、貸中、貸后的完整風控體系上，誰的體系更完善，誰就更能掌握主動。
作為專業(yè)的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，百融云創(chuàng)基于先進的人工智能技術(shù)和與大量金融行業(yè)客戶服務(wù)經(jīng)驗，為汽車金融機構(gòu)打造了一站式解決方案，幫助汽車金融機構(gòu)實現(xiàn)從前端渠道管理、貸前風控、貸中預(yù)警到貸后管理的風控全生命周期管理。
百融云創(chuàng)深挖汽車融資租賃市場，獨具特色地在業(yè)內(nèi)推出用戶風險表現(xiàn)分析，包括不良指數(shù)、共債指數(shù)、信用風險分布，來多層面進行全方位評估。針對汽車融資租賃業(yè)務(wù)的客群特征，通過大量客群樣本，使用邏輯回歸等機器學習算法開發(fā)，可綜合評估借款人的還款意愿與還款能力，評分區(qū)間為300-1000，評分越高違約風險越低。
以汽車融資租賃為例，基于百融云創(chuàng)人工智能、云計算等前沿技術(shù)，開發(fā)機器學習模型，包括反欺詐模型、信用評估模型、綜合還款能力模型。同時針對人工審批提供多維度參考信息;放款后，動態(tài)監(jiān)測借款人風險變化、并提供智能客服服務(wù)，幫助融資租賃公司貸前降低放款人風險、貸后提高回款成功率。
“我們從2015年開始為行業(yè)的部分機構(gòu)提供風控模型等服務(wù)，到現(xiàn)在有越來越多的機構(gòu)看到數(shù)字科技可以為行業(yè)帶來規(guī)模效應(yīng)，紛紛借助智能化工具提升效率，行業(yè)的融合性不斷打開。”百融云創(chuàng)副總裁薛婧表示。
目前，百融云創(chuàng)已服務(wù)北京現(xiàn)代汽車金融、一汽汽車金融、東風財務(wù)、易鑫、瓜子、優(yōu)信等汽車金融公司，為數(shù)千家金融機構(gòu)提供風控服務(wù)。
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