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征信本質(zhì)上是對(duì)企業(yè)和個(gè)人行為的記錄，通過(guò)模型去預(yù)測(cè)其未來(lái)的信用情況，過(guò)去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，尤其隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，數(shù)據(jù)積累的數(shù)量和質(zhì)量都得到了飛躍，大數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，深層次挖掘征信數(shù)據(jù)，尤其是人工智能模型可以更好的預(yù)測(cè)未來(lái)，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

成都優(yōu)卡信息科技有限公司作為西南地區(qū)領(lǐng)先金融科技服務(wù)商，致力于為用戶和金融機(jī)構(gòu)提供第三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證，識(shí)別用戶的信用情況，以此為金融機(jī)構(gòu)做貸款決策，為用戶提供貸前自身風(fēng)險(xiǎn)診斷，此模式具備重大的現(xiàn)實(shí)意義：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，減少了用戶和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，也降低了金融機(jī)構(gòu)的征信成本，有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)低成本、高效地服務(wù)用戶；而對(duì)于用戶，幫助有信用風(fēng)險(xiǎn)的用戶分析自身信用情況，提出優(yōu)化建議，幫助其完善個(gè)人信用獲取貸款，這是一個(gè)正在打開(kāi)的藍(lán)海市場(chǎng)。

國(guó)家政策 助力征信市場(chǎng)快速啟動(dòng) 大數(shù)據(jù)征信助有信錢(qián)包服務(wù)市場(chǎng)

2012年初，國(guó)務(wù)院提出要建立健全我國(guó)的社會(huì)征信體系，隨后，征信政策逐步放開(kāi)，2013 年 3 月國(guó)務(wù)院發(fā)布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，明確了征信行業(yè)向第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)放，民營(yíng)征信市場(chǎng)的大門(mén)正式開(kāi)啟，近日，國(guó)務(wù)院再發(fā)〔2019〕35號(hào)文件，文件多次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，市場(chǎng)運(yùn)行的多個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)該積極運(yùn)用第三方信用報(bào)告，再次為第三方信用服務(wù)平臺(tái)指明了發(fā)展路徑。

在政策引導(dǎo)下，以信用服務(wù)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)亦取得了快速的發(fā)展，同盾科技、融360、百融金服、鵬元征信等業(yè)內(nèi)知名企業(yè)，均是以大數(shù)據(jù)征信為基礎(chǔ)開(kāi)展業(yè)務(wù)；在我國(guó)西南地區(qū)，成立兩年已經(jīng)領(lǐng)跑西南市場(chǎng)的成都優(yōu)卡信息科技有限公司也瞄準(zhǔn)了這個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)，以大數(shù)據(jù)征信為基礎(chǔ)開(kāi)展系列助貸服務(wù)，目前，拳頭產(chǎn)品有信錢(qián)包依托企業(yè)自身打造的智能風(fēng)控技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，同時(shí)滿足信貸市場(chǎng)雙方的需求：在C端幫助用戶從借款平臺(tái)獲得信貸資源，同時(shí)有效保護(hù)個(gè)人信用記錄，也為B端金融機(jī)構(gòu)引流優(yōu)質(zhì)的用戶，遏制惡意欺詐行為——這背后即離不開(kāi)優(yōu)卡科技對(duì)大數(shù)據(jù)征信的運(yùn)用。

成立風(fēng)控科技中心 優(yōu)卡科技進(jìn)一步加強(qiáng)大數(shù)據(jù)征信

以往，傳統(tǒng)征信主要以人工采集為主，以家庭住址、通訊方式、房產(chǎn)情況、銀行流水作為細(xì)節(jié)點(diǎn)，來(lái)判斷是否放貸。數(shù)據(jù)來(lái)源主要來(lái)自銀行、證券、社保等體系內(nèi)構(gòu)成一個(gè)數(shù)據(jù)循環(huán)，數(shù)據(jù)基本完整，主要用于資產(chǎn)評(píng)估等。而優(yōu)卡科技使用的大數(shù)據(jù)征信則是利用自身積累及三方合作的用戶互聯(lián)網(wǎng)留痕協(xié)助信用判斷，以滿足消金機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)貸款公司等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估等多方面需求。

利用數(shù)據(jù)抓取、企業(yè)自身積累和整合合規(guī)三方大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)作為來(lái)源，成都優(yōu)卡信息科技有限公司以云計(jì)算等科技手段加快數(shù)據(jù)的流動(dòng)和分析，使多個(gè)變量數(shù)據(jù)集中在一起，從而快速實(shí)時(shí)的對(duì)用戶做出償債意愿和償債能力判斷，在保證信息時(shí)效性、提升信貸效率的同時(shí)，也能更好防范金融領(lǐng)域中的各類風(fēng)險(xiǎn)。在用戶端，多維度形成用戶豐富畫(huà)像，為用戶進(jìn)行貸前信用報(bào)告和智能貸款產(chǎn)品推薦服務(wù)，有效地解決了沒(méi)有進(jìn)入征信范疇，但同時(shí)又需要借貸的人群的借貸問(wèn)題；在金融機(jī)構(gòu)端，幫助其快速分析用戶的信用情況，將有風(fēng)險(xiǎn)的用戶屏蔽在外，為金融機(jī)構(gòu)篩選和推薦信用良好、償還能力佳的優(yōu)質(zhì)用戶。

除此之外，大數(shù)據(jù)征信不只適用于信貸市場(chǎng)，還可將應(yīng)用場(chǎng)景拓寬到其他經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域，例如信用卡業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)辦理等各種需要信用履約的生活場(chǎng)景。據(jù)了解，優(yōu)卡科技正在逐步建立企業(yè)自有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過(guò)合規(guī)采取整合消費(fèi)、社交、上網(wǎng)痕跡、網(wǎng)絡(luò)搜索、生活軌跡等數(shù)據(jù)，力求使自身風(fēng)控模型不斷完善，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)征信的運(yùn)用，更好地幫助企業(yè)自身進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，助力社會(huì)信用體系建設(shè)。

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