6月13日,英國《金融時報》第三屆中國保險峰會于北京舉行。來自國內(nèi)外數(shù)家領先保險公司、資產(chǎn)管理公司的高管和技術專家,共同探討中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和未來,探索下一階段的最佳增長策略,一同審視數(shù)字化帶來的巨大變化。量子保創(chuàng)始人、CEO湯鵬受邀參加本次會議,從保險科技的視角交流了技術對保險業(yè)的創(chuàng)新推動價值。
據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2018年,中國保險行業(yè)總資產(chǎn)為人民幣18.3萬億元,同比增長9.5%。一方面,在政策的支持下,中國保險行業(yè)增長空間依舊可觀,天花板尚未到來;另一方面,創(chuàng)新技術的成熟加速了保險業(yè)務流程、產(chǎn)品及服務的改變升級,大數(shù)據(jù)深入應用到風險評估及保險理賠的流程環(huán)節(jié)中。然而,全球經(jīng)濟放緩、監(jiān)管政策趨嚴、網(wǎng)絡安全問題等對行業(yè)發(fā)展提出了更高要求。在復雜的環(huán)境下,中國保險行業(yè)如何找準方向,獲得更加穩(wěn)健的增長?
在量子保創(chuàng)始人、CEO湯鵬看來,伴隨著大數(shù)據(jù)、云計算等底層技術的成熟,技術應用對保險業(yè)務鏈條實現(xiàn)了重塑和優(yōu)化,中國保險行業(yè)已逐步趕上全球互聯(lián)網(wǎng)化進程,并以其保險科技的創(chuàng)新性和場景性引領全球風向,實現(xiàn)彎道超車。而在消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉變的過程中,保險行業(yè)可以借助技術的力量整合海量數(shù)據(jù)資源,為更多新興場景下的企業(yè)和個人用戶提供定制化產(chǎn)品保障,從而實現(xiàn)普惠金融。
1、開拓下沉市場,尋覓新的流量增長點
作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險新科技平臺,量子保始終堅信場景保險的價值所在。6月12日,“互聯(lián)網(wǎng)女皇”瑪麗·米克爾發(fā)布了《2019互聯(lián)網(wǎng)趨勢報告》,報告顯示,全球互聯(lián)網(wǎng)用戶已達38億人,人口紅利持續(xù)衰減,新的增長點依然難以尋覓。
在線上流量增速放緩的情況下,量子保發(fā)現(xiàn)了下沉市場中的新增流量市場:二三線城市的中小企業(yè)普遍自帶流量及服務場景,高昂的運營風險使他們具有迫切的保險需求。但由于業(yè)務的地域分散性,往往無法被大型保險公司所覆蓋到。量子保聚焦于這一群體,根據(jù)中小企業(yè)的個性化需求找到上游保險公司,聯(lián)合進行產(chǎn)品定制方案,實現(xiàn)全方位的保障。“量子保不是要動保險公司手中的奶酪,相反,是要聯(lián)合保險公司一起,開拓更多創(chuàng)新場景,獲取新增流量。”湯鵬說到。
在進行場景選擇的時候,量子保主要有兩個篩選標準:第一,場景生態(tài)大于1000億規(guī)模,有足夠長、足夠深的價值可挖掘。第二,場景里面的玩家數(shù)量在一萬以上,能夠達成充分競爭。目前,量子保已深入駕培、醫(yī)美、O2O、早教、都市新藍領、寵物醫(yī)療等領域,為超過7000家企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。場景之間的相互融合進一步推動了交叉銷售,推動了良性場景保險生態(tài)平臺的成型。
2、技術賦能,構建共贏生態(tài)圈
依靠技術優(yōu)勢,量子保在投保、核保、智能客服等多環(huán)節(jié)達成線上化,全面優(yōu)化用戶體驗。利用數(shù)據(jù)監(jiān)測及智能風控系統(tǒng),量子保得以將風控前置,有效降低中小企業(yè)運營成本;特有的動態(tài)保費系統(tǒng)可以根據(jù)不同地域及行業(yè)特點,使用戶的保費支出始終處于最經(jīng)濟的區(qū)間。
此外,量子保還致力為企業(yè)用戶打造獲客、留存、轉化的全流程用戶生命周期。在獲客層面,量子保突破傳統(tǒng)線下中小企業(yè)的代理模式,為合作企業(yè)開發(fā)線上招生小程序,一體式營銷大幅提高招生率。在用戶留存與管理層面,量子保為客戶引入互聯(lián)思維,通過內(nèi)容營銷、活動營銷、微信群運營等有效增強用戶粘性,企業(yè)口碑與品牌影響力大幅提升。著眼于生態(tài)價值的挖掘,量子保開發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的租賃、貸款、金融分期等服務,為企業(yè)開拓更多藍海市場。
湯鵬強調(diào):“保險之外,我們希望給企業(yè)提供更多增值性服務,通過技術賦能成為企業(yè)的數(shù)字化助手,實現(xiàn)生態(tài)共贏。”
互聯(lián)網(wǎng)保險下半場,比拼的是場景的深耕及創(chuàng)新服務能力,近日水滴公司完成超過10億元C輪融資,就是對創(chuàng)新場景保險模式的最好認可。針對下沉二三線城市中的保險及醫(yī)療需求,水滴公司的邊緣創(chuàng)新模式取得了成功,也證實了場景保險的巨大藍海市場。
在湯鵬看來:“互聯(lián)網(wǎng)保險的賽道足夠長也足夠寬,只要找準了自己的方向,留給創(chuàng)業(yè)公司的機會還很多。”
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