我國正處于一個移動支付快速發(fā)展的時代。據(jù)網(wǎng)上資料顯示，截止2018年第一季度我國移動支付筆數(shù)為455.85億筆，同比增長36.6%。與此同時 2018年第一季度交易金額為930.6萬億，相較去年同期也有小幅增長。
移動支付在市場中的比重逐漸上升，大量的第三方支付平臺也如雨后春筍般出現(xiàn)，在無卡支付方面有支付寶、翼支付等，在刷卡支付方面有即付寶、瑞和寶等。其中即付寶憑借著 “即刷即用”、“有磁有密”、“無限額、高安全”等口號進行應用推廣，想要借移動支付快速發(fā)展的這股東風擴大自己市場份額，然而結(jié)果卻不盡如人意。
艾瑞網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2018年開年以來即付寶的活躍用戶數(shù)量整體呈下降趨勢，排名也在支付軟件中處于下游，即付寶業(yè)績不佳的原因，除了二維碼支付方式的強勢外，本身產(chǎn)品競爭力缺失也是一大關鍵因素。
產(chǎn)品不具特色、同行競爭激烈，即付寶臥不安席
近期即付寶內(nèi)憂不少，不僅僅體現(xiàn)在活躍客戶數(shù)量下降，在POS機銷售方面還遭到了政策限制，導致如此結(jié)果的源頭，在于即付寶的產(chǎn)品出現(xiàn)了問題，并且日益激烈的同行競爭也使得即付寶坐立難安。
首先對即付寶的產(chǎn)品進行探究，其作為一款將ATM和POS機結(jié)合的手刷軟件，可以在功能上滿足消費者余額查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等需求，同時為商家提供刷卡收銀功能，但是除此之外別無特色，使得即付寶與市場上同類產(chǎn)品相差無幾，同質(zhì)化對于新興企業(yè)來說有好有壞，好處在于它可以通過模仿大眾應用讓使用者避免適應過程，但是壞處也在于留不住使用者的心，在一定程度上不能形成獨具一格的形象占領市場。
除了軟件不具特色之外，即付寶的POS機也并不受消費者的青睞，數(shù)據(jù)顯示即付寶POS機的月均用戶達21萬人次，在同行排名中處于中下游階段，而使得即付寶POS機處于下游的主要原因就在于POS機費率過高，導致使用者數(shù)量相對而言有所減少。
眾所周知，使用者決定是否使用該POS機的一大因素就在于費率，費率過高使用者自然就少，而費率越低的POS機自然可以得到人們的親睞，即付寶分別和排名上游的瑞和寶以及排名下游但是上升速度快的友刷之間比較不難發(fā)現(xiàn)，這些POS機比起即付寶的一大優(yōu)勢就在于給予使用者的優(yōu)惠更高，比如瑞和寶在大額消費方面扣除的費率低吸引了許多大額消費的使用者，而友刷則是憑借著低費率和獎勵金實現(xiàn)使用者數(shù)量的快速上升。
除了要面對瑞和寶、友刷等一清機的競爭之外，目前市場上還存在著多清機，多清機相較于一清機來說費率會更低，因為一清機直接關聯(lián)銀聯(lián)，所以一清機在結(jié)算的過程中只結(jié)算一次，由于關聯(lián)銀聯(lián)直接結(jié)算，一清機所產(chǎn)生的費率相對較高。而多清機在與銀聯(lián)關聯(lián)之前會先先經(jīng)過個體或公司的賬戶，并且可能會經(jīng)過多次，最后才達到銀聯(lián)進行結(jié)算，資金在流轉(zhuǎn)至個體或公司的時候存在風險，而為了吸引人們使用，多清機往往會拋出低額的費率來吸引人們，盡管安全性上無法完全保證，但是還是有很多人為了利益選擇了多清機，這也在一定程度削減了即付寶的市場份額。
此外，POS機還在銷售渠道方面經(jīng)受了不小打擊，中國人民銀行于2016年發(fā)布了《關于加強支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，《通知》要求平臺嚴格審核特約商戶的資質(zhì)，規(guī)范對于受理終端的管理，并且人民銀行還要求任何單位和個人不能在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等終端。除了沒有了更多的渠道進行銷售，人民銀行還加強了對POS機銷售的審核力度，對于即付寶等銷售POS機的企業(yè)來說無疑受到了重創(chuàng)。
整體而言，即付寶有不少內(nèi)憂需要解決，首先在于軟件方面，其次在于產(chǎn)品方面，最后是銷售渠道方面，而且解決這些問題都讓即付寶顯得有些捉禁見肘，更不用說更不用說面臨著二維碼的市場沖擊。
二維碼沖擊，即付寶遭遇強勁挑戰(zhàn)
2014年來微信和支付寶就通過二維碼對支付市場展開猛攻，短短幾年時間內(nèi)就獲得了巨大戰(zhàn)果，數(shù)據(jù)顯示截至2017年兩者占據(jù)了90%以上的市場份額。二維碼便捷的支付功能和多元化的消費場景都是POS機支付所不能及的，因而即付寶面對的市場環(huán)境也越來越艱難。
首先傳統(tǒng)刷卡支付在方便程度上已經(jīng)無法比擬二維碼支付了。對于消費者來說，第一不便之處就是進行消費要使用銀行卡才行，并且消費者在攜帶銀行卡的過程中有丟失的風險，在每一次消費的過程中無論消費額度大小都需要消費者進行刷卡才能付款，無形中刷卡消費給消費者添加了負擔，二維碼支付在快捷程度上就超過刷卡消費許多，并且在額度較小的交易中還能免密支付。
其次，二維碼對于商戶的吸引力也是即刷等傳統(tǒng)POS機無法比擬的，因為對于小型商戶來說，其引入二維碼的成本近乎為0，反而在對某些POS機的引入還需要成本，在接入成本這一方面?zhèn)鹘y(tǒng)POS機就已經(jīng)阻絕了部分中小型商戶。在大型商超眼中，傳統(tǒng)POS機的功能又不如智能收銀臺，因此POS機處于一個很尷尬的位置之上，中小商戶不想買，大型商超采用先進的智能收銀設備而看不上。
總而言之，即付寶現(xiàn)在的日子不太好過，在支付領域遭受著二維碼支付的沖擊，如何打破二維碼這層天花板，也成為即付寶能否實現(xiàn)逆襲的一大關鍵。
智能pos機前景廣闊，即付寶需主動求變
盡管即付寶目前面臨著許多內(nèi)憂外患，但不代表只能坐以待斃，即付寶需要先認清目前市場趨勢，其次多利用自身產(chǎn)品優(yōu)勢，方可在市場中擁有自己的一席之地。以下是即付寶需要注意到的點：
其一，POS機仍有上升空間。截至2018年第一季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量為70.13億張，環(huán)比增長4.79%，信用卡和借貸合一卡發(fā)卡數(shù)量共計6.12億，環(huán)比增長4.23%。伴隨著銀行卡數(shù)量日益增長，其交易筆數(shù)也在與日俱增，數(shù)據(jù)顯示2018年第一季度全國共發(fā)生了431.10億筆刷卡交易，涉及金額220.82萬億元，同比增長40.23%和12.63%，隨著銀行卡數(shù)量和交易量的增長，可以預見未來一段時間內(nèi)我國刷卡支付還會呈現(xiàn)增長狀態(tài)。
與此同時受理銀行卡的特約商戶數(shù)量也在不斷增長，根據(jù)資料得知目前2018年銀行跨行支付系統(tǒng)網(wǎng)聯(lián)商戶數(shù)量為2671.26萬戶，較2011年增長了近8倍，特約商戶數(shù)量的迅速增加也帶來了大量對于POS機的需求，因此即付寶為了占領市場，應該要對目前現(xiàn)有的POS機實行改良升級，在費率和使用條件上加以改善，讓自己的產(chǎn)品以更低的費率和更便捷安全的優(yōu)點參與市場競爭。
其二，智能POS機的出現(xiàn)意味著新契機，隨著近幾年智能POS機相關技術日趨成熟，我國智能POS機的專利申請數(shù)量從2012年的5項增長到了2016年的24項，其中2015年達到了33項。越來越多的專利確立也意味著智能POS機功能越來越強大，目前部分已知的智能POS機已經(jīng)具備了取代智能收銀機的基礎。在B端商戶對于業(yè)務細分的需求提高的情況之下，誰能夠在成本更加低廉的情況下提供更為精細的服務，誰就能取得B端商戶的青睞。
智能POS機也得到了大環(huán)境的支持，在銀聯(lián)商務和第三方公司的共同努力之下，經(jīng)過幾年的推廣，在2016年的時候智能POS機在市場上出售超過100萬臺，而且這個趨勢還在不斷增長，因此即付寶應該抓住發(fā)展旋律，大力開發(fā)智能POS機，讓自己的智能POS機在此前的基礎之上更進一步，例如將人工智能等技術加入到POS機里邊，利用人工智能取代人力等技術。相關報告預測，在2019年我國智能POS機的交易規(guī)模會達到65.4萬億元，誰能在已知的趨勢之下占據(jù)先機，那么其在智能POS機終端能獲得的資源就會更多，由此可見未來智能POS機終端市場的發(fā)展前景十分光明。因此即付寶可以以為消費者和使用者的輕便為目的，打造一款獨具一格的智能POS機，讓自己的品牌推廣出去。
終上所述，隨著移動支付規(guī)模的擴大，未來的移動支付不僅僅只局限于商戶之間的交易，在醫(yī)療、教育、旅游等方面都會有極其廣闊的市場，未來的支付市場一定是以更便捷、安全、靈活的支付方式為主，即付寶不妨以智能POS機為契機，通過智能POS機更加安全、靈活的支付特點，讓自己在激烈的市場競爭中獲取一席之地。
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