就在上周,央行主管的中國支付清算協(xié)會宣布,非銀行支付機構網絡支付清算平臺(簡稱“網聯”)啟動試運行,首批接入部分銀行和支付機構,并完成首筆跨行清算交易。可以說網聯上線是我國支付行業(yè)的一個里程碑,深刻改變了行業(yè)格局。此前我國聚合支付主要是因市場需要興起,現在推出了網聯則更多地受到了央行等監(jiān)管機構的推動,這無疑會使行業(yè)發(fā)展更為規(guī)范。
網聯是何方神圣?
網聯也被稱為”網絡版銀聯”,即線上支付統(tǒng)一清算平臺,是在央行指導下,由中國支付清算協(xié)會組織成立,用以處理由非銀行支付機構發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務,按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。 據悉,網聯清算有限公司注冊資金20億元,股東總數44家,其中38家為第三方支付機構。目前開展網上支付業(yè)務的持牌第三方支付機構有115家。同時為了防止網聯平臺被大型支付機構壟斷,股權結構中,央行系是第一大股東,下屬6家單位(央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等)出資約7億元,占股比例超過30%,保證央行對網聯平臺的控制權;支付巨頭支付寶和財付通分別持股約10%左右;另外中國清算支付協(xié)會持股比例為3%,代表不符合入股資格的中小支付機構行使投票權。
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網聯有多大的作用?
網聯推出以后,第三方支付機構的線上支付通道,不需要也不能再直接對接銀行,而是通過網聯平臺直接與各家銀行對接。 而網聯只是一個清算平臺,并不直接開展支付業(yè)務,以保持中立性。
最重要的意義在于,“網聯”目的在于提高支付機構的清算效率并實現資金可追溯、風險可控。
簡單來說,現在第三方支付機構是直接和銀行對接,第三方支付公司就會比拼誰能接入更多的銀行,不少小型第三方支付公司舉步維艱。但是“網聯”平臺上線運行后,所有第三方支付公司將只需對接“網聯”,可以得到統(tǒng)一的資金清算服務。這一舉措可以節(jié)約連接成本,,實現交易信息的透明化,還對監(jiān)管部門對社會資金流向進行實時監(jiān)控提供了便利,更加保障了用戶的資金安全。
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網聯對于我們日常生活有何影響?
網聯推出勢必影響到各個方面。下面小編從我們普通民眾接觸到的第三方支付機構和商業(yè)銀行來分析對我們普通民眾的影響。
好處
第三方支付機構直接接入網聯,不僅可以降低接入時間和成本,還可以提升支付系統(tǒng)風險防范能力。商業(yè)銀行減少和第三方機構直連的麻煩,明確金融責任。安全性得以提升,我們用戶可以更加安心的使用第三方支付了。
弊端
第三方支付機構備付金(這種行為屬于超范圍經營行為,變相行使央行或清算組織的跨行清算職能)收益大大減少,商業(yè)銀行因為不能入股也沒有額外收益。由于第三方的收益下降,一些成本或許會轉嫁到我們普通用戶的身上,最直觀來看就是手續(xù)費的增加。
第三方支付平臺實際上是通過存在各家商業(yè)銀行的備付金賬戶完成的跨行資金清算。
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網聯的試運行會是一個新時代的開始,也是潮流的推動。網聯的啟用規(guī)范銀行和第三方支付機構之間的合作,對第三方支付行業(yè)來說莫大的好處,同時用戶資金得到更好的保護使各方受益。
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