12日，“全球保險電商第一股”慧擇迎來在納斯達(dá)克上市一周年的特殊日子，截止美國時間2月11日，其股價已連續(xù)實現(xiàn)4連漲。而近期，其也公布了2020年第四季度財報業(yè)績預(yù)告，數(shù)據(jù)顯示，2020年Q4期間，慧擇預(yù)計總營業(yè)收入突破3.8億元，同比增長47.1%，超過公司此前公布的3.3億至3.5億元的業(yè)績指引。
不久前，亞洲最大的獨立投資銀行尚乘發(fā)報告指出，看好專注長期健康險的新一代在線保險服務(wù)商慧擇，首次覆蓋并予“買入”評級，目標(biāo)價10.7美元基于5倍2021E P/GP。
從資本角度來看，慧擇的市場關(guān)注熱度正在逐步上升。
Q4總保費10億營收破3.8億 同比增長47.1%超預(yù)期
根據(jù)慧擇Q4的業(yè)績預(yù)告顯示，到2020年第四季度，公司平臺上促成的毛承保(GWP)保費總額約為人民幣10億元，創(chuàng)歷史新高，與去年同期相比增長55.7%。其中，第一年的保費收入約為人民幣6.1億元，比去年同期增長39.3%。
眾所周知，運動場上，短跑靠爆發(fā)力，長跑靠耐力，所有的脫穎而出都是有備而來。
從圖表中可以看出，在前三個季度，慧擇促成保費增長還趨于保守，時間來到第四季度，慧擇促成保費實現(xiàn)了比較大跨度的提升。
這背后，除了慧擇自身優(yōu)勢外，從市場環(huán)境看，也是處于一個利好態(tài)勢。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況分析報告》顯示，2020年上半年，人身險網(wǎng)銷市場累計實現(xiàn)規(guī)模保費1394.4億元，同比增長12.2%，第三渠道占比超過88%。
可以說，保險行業(yè)的產(chǎn)銷分離已經(jīng)是大勢所趨，保險中介平臺恰逢賽道上升期。
另外，最新數(shù)據(jù)顯示，慧擇平臺的投保用戶突破670萬，被保用戶突破5600萬，穩(wěn)居行業(yè)頭部。這其中，值得一提的就是，慧擇在用戶畫像上的定位策略，致力于提供“年輕人的第一張長期險保單”的慧擇，平臺用戶平均年齡只有32歲，多為來自一二線城市的新興中產(chǎn)階級，整體收入較為穩(wěn)定，保險消費意愿和能力較強(qiáng)。
慧擇瞄準(zhǔn)的用戶圈層，向上則年邁對互聯(lián)網(wǎng)缺乏信任，向下則保險意識需求不強(qiáng)烈，因此，慧擇抓住的，正是對在線保險服務(wù)有著最核心需求的用戶群體。
回歸到本季度業(yè)績預(yù)告，慧擇上市一周年之際，能夠獲得了不少投行機(jī)構(gòu)買入評級，未來自然在資本市場關(guān)注熱度會有所上升，市值也待重估。那么，慧擇接下來成長的想象空間在哪里？
駕駛保險電商“三馬車” 慧擇長期主義價值初顯？
據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，2020年保險行業(yè)迎來一次巨幅增長，新注冊互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)企業(yè)達(dá)7741家，同比增長93％。此外，不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭也早就開始跨界殺入保險中介行業(yè)，騰訊、阿里、小米均已獲得保險中介牌照。
顯然，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)保險賽道越來越受到資本青睞，競爭勢必越來越激烈，同時，監(jiān)管相關(guān)政策規(guī)定也地互聯(lián)網(wǎng)保險投入了更多的注意力，尤其是《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》下發(fā)，更加明晰第三方網(wǎng)絡(luò)平臺與持牌機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)劃分。
不過，縱有萬馬奔騰，慧擇這兩年依然牢牢奔跑在行業(yè)最前列，并未因互聯(lián)網(wǎng)大廠入局而掉隊，也在嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求之下，更加顯現(xiàn)了頭部平臺的優(yōu)勢，這其中，慧擇擅于揚長避短，發(fā)揮自身優(yōu)勢最大價值起到了功不可沒的作用。
當(dāng)然，多方入局之下，互聯(lián)網(wǎng)保險賽道道阻且長，慧擇未來要想實現(xiàn)更大的突破，在戰(zhàn)略創(chuàng)新、技術(shù)及服務(wù)精進(jìn)方面，依然需要進(jìn)行更大膽的嘗試，不過，我們對諸多信息分析之后我們也能看到，慧擇對于未來的道路已早有清晰的想法。
1、堅守C2B定制模式 反向緊契用戶保險需求
過去，互聯(lián)網(wǎng)思維中討論最多的，除了平臺思維之外，就是用戶思維。即便發(fā)展到移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶也始終是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不可忽視的一極，互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺也不例外。平臺用戶體驗如何，用戶價值實現(xiàn)如何，最終都會體現(xiàn)在用戶“用腳投票”的數(shù)據(jù)上。
從圖表中可以看出，慧擇的投保人每季度都在穩(wěn)定增加，相對應(yīng)的受保人用戶數(shù)據(jù)也以更快的速度上升，覆蓋的用戶群體也是愈加廣闊。2019年相對于2018年更是實現(xiàn)百萬投保人的增長。這其中，慧擇首創(chuàng)的C2B保險定制模式貢獻(xiàn)頗大。
針對用戶需求方面，基于多年積累下的線上保險銷售和運營經(jīng)驗，慧擇在持續(xù)地與用戶互動中收集反饋數(shù)據(jù)并加以分析，創(chuàng)造出C2B 定制化保險生產(chǎn)模式，為用戶匹配更具性價比的保險組合，也就能更加貼近客戶需求且降低獲客成本，形成一個可持續(xù)的良性生態(tài)循環(huán)。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，“慧馨安”是慧擇上線的第一款定制重疾保險產(chǎn)品，之后，慧擇針對市場不同階段的保障空白和不同用戶痛點，陸續(xù)打造“達(dá)爾文”、“守衛(wèi)者”、“芯愛”等多個網(wǎng)紅重疾產(chǎn)品系列。僅2019年上半年，慧擇定制的7款長期健康險產(chǎn)品中有5款進(jìn)入其平臺壽險及長期健康險銷售前10名。
2、依托科技搭建互聯(lián)網(wǎng)保險開放生態(tài) 促進(jìn)慧擇平臺化戰(zhàn)略升級
2020年被稱為“云計算元年”，疫情催發(fā)宅經(jīng)濟(jì)，云游戲爆發(fā)，基于云概念的深入，各個行業(yè)都加緊了上云的節(jié)奏。云手機(jī)、云游戲、云辦公平臺、產(chǎn)品層出不窮。此外，2020年，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“生態(tài)”玩法成為各家的戰(zhàn)略方向。美團(tuán)的“無邊界擴(kuò)張”讓巨頭們危機(jī)意識突顯，紛紛突破自有業(yè)務(wù)版圖，將觸手延伸到更廣闊的疆域。
基于以上背景，為了獲得下一個“云時代”的入口船票，慧擇自然也不能錯過。這也是為何慧擇作為一個保險中介平臺，始終著眼于科技的原因。
傳統(tǒng)保險參與者需要一個開放平臺來突破時空界限，提升產(chǎn)品競爭力，實現(xiàn)保險服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，然而技術(shù)護(hù)城河卻不是一朝一夕能夠搭建完成。
基于此，作為頭部保險中介平臺，向上鏈接保險企業(yè)，向下服務(wù)保險客戶，慧擇在公布Q3財報時，透露了未來戰(zhàn)略的一些想法，那就是繼續(xù)做大平臺化?；蹞馛EO馬存軍表示，將通過加大對科研的投入，以云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，打造“保險產(chǎn)品及服務(wù)云平臺”。用平臺來鏈接更多的傳統(tǒng)保險企業(yè)為其提供云上的服務(wù)，同時融合先線上線下，為產(chǎn)業(yè)上下游共建開放生態(tài)。
雖然具體的細(xì)節(jié)還沒有披露，但可以想象，在建立開放平臺生態(tài)的同時，慧擇的保險產(chǎn)品和服務(wù)，可以全場景、全方位觸達(dá)保險客戶，為客戶提供全生命周期和全量的保險產(chǎn)品及服務(wù)。
如此，慧擇打破保險中介平臺原有商業(yè)模式局限，一幅完整的保險產(chǎn)業(yè)閉環(huán)圖展現(xiàn)。
3、AI大數(shù)據(jù)賦能保險業(yè)務(wù) 持重“長期險”之外也需“下地耕田”
根據(jù)慧擇公開披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，慧擇在科技研發(fā)上的投入都是超千萬，同比增長40%以上?？梢钥闯?，慧擇對科技的重視，畢竟科技力量也是一個平臺的核心基石。
或許，正是基于對科技賦能的信任，慧擇對AI大數(shù)據(jù)技術(shù)的持續(xù)投入，才讓慧擇的C2B模式價值放大，能夠定制受用戶喜愛的保險產(chǎn)品，在一眾競爭中脫穎而出，成為保險電商垂直賽道第一股。在慧擇促成的保費中，與保險公司合作研發(fā)的定制產(chǎn)品保費占總保費的55%以上，成為平臺保費的重要來源。
需要注意的是，慧擇自成立以來便深耕“長期險”賽道。數(shù)據(jù)顯示，慧擇長期健康險保費占長期險保費的89%以上。從保險產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿砜?，長期險可以增加用戶粘性，幫助平臺與用戶建立長期關(guān)系，積累大量真實的用戶和交易數(shù)據(jù)，為后期用戶定制、畫像分析、細(xì)化用戶場景、用戶觸達(dá)等都能夠提供助力。
然而，處于“云端”的慧擇也需要及時“下地耕田”，更下沉地與客戶進(jìn)行交流。據(jù)悉，為了提供更加高質(zhì)量的服務(wù)，慧擇已經(jīng)開始布局線下服務(wù)中心，將在眾多城市建立分支機(jī)構(gòu)，以線上加線下的方式，更全方位地滿足客戶，尤其是高凈值客戶的需求。
保險電商成熱門賽道 慧擇未來前景幾何？
在《2020中國互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務(wù)平臺Top10》榜單中的五強(qiáng)選手中，四家背后都有互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身影，微保、輕松保嚴(yán)選、水滴保險隸屬“騰訊系”，螞蟻保險隸屬“阿里系”，而深耕行業(yè)14年、卻一向低調(diào)的慧擇可以說是唯一突圍的“草根”選手。
不得不承認(rèn)慧擇以其獨特的模式穩(wěn)穩(wěn)地在行業(yè)占據(jù)一席之地。
在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)迎來高發(fā)展之際，服務(wù)質(zhì)量才是長期發(fā)展關(guān)鍵。網(wǎng)銷產(chǎn)品的理賠糾紛屢見不鮮，不少平臺為了吸引人氣上線的新產(chǎn)品銷售時間都不長，下架之后用戶的理賠存在痛點。
所以說，在保險電商賽道競爭加劇的背景下，保險終需回歸服務(wù)行業(yè)本質(zhì)，保險中介行業(yè)也需要為此做出努力。
另外，保險中介平臺要想獲得行業(yè)話語權(quán)，就需要針對傳統(tǒng)保險行業(yè)內(nèi)的一些售后服務(wù)痛點、用戶口碑體驗、銷售人力成本結(jié)構(gòu)做出優(yōu)化。用技術(shù)成長對沖人力、運營成本高企帶來的盈利風(fēng)險，才能更上一層樓。同時，作為保險中介平臺，才能擁有更多與保險公司的產(chǎn)品議價權(quán)。
結(jié)語
回顧2020年，從機(jī)構(gòu)評級來看，慧擇獲得了不少知名機(jī)構(gòu)的多投評級，包括花旗、尚乘。雖然慧擇14年來一直在認(rèn)真夯實業(yè)務(wù)，讓其一開始在資本市場的熱度不如業(yè)績表現(xiàn)那般引人注目。但從2020年尤其是近期的表現(xiàn)來看，慧擇通過在上市后業(yè)績的快速成長以及在品牌建設(shè)上的投入更多資源和精力，讓“保險電商第一股”的名號越來越被廣大投資者所熟識，有理由相信，在擁有C2B模式與長期險業(yè)務(wù)護(hù)城河下，憑借持續(xù)飛奔業(yè)績以及愈發(fā)成熟的品牌營銷體系，慧擇未來在資本市場的表現(xiàn)或許還有豐富的想象空間。
文章來源：松果財經(jīng)，轉(zhuǎn)載請注明版權(quán)。
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