天津大學(xué)-好撲科技區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室：區(qū)塊鏈技術(shù)可助力金融支付的發(fā)展

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傳統(tǒng)金融支付系統(tǒng)都依賴中心化的第三方機(jī)構(gòu)，并對(duì)交易進(jìn)行記錄和結(jié)算。在互聯(lián)網(wǎng)支付快速發(fā)展的今天，第三方支付商業(yè)模式呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，依靠中心化的金融支付方案顯然無(wú)法完全滿足市場(chǎng)發(fā)展需求。區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生，可為傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)進(jìn)行助力，實(shí)現(xiàn)交易支付雙方點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)

1.安全穩(wěn)定

區(qū)塊鏈難以篡改以及加密技術(shù)的應(yīng)用可充分保證了交易數(shù)據(jù)的傳輸及存儲(chǔ)安全。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)分布式記賬，使得每個(gè)參與節(jié)點(diǎn)都能對(duì)鏈上數(shù)據(jù)進(jìn)行完整備份，交易數(shù)據(jù)丟失的可能性極小，部分節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)丟失或損壞，對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)庫(kù)的完整和信息更新沒(méi)有任何影響。在保護(hù)用戶隱私的同時(shí)，充分保證了交易數(shù)據(jù)的安全。

2.高效清算

傳統(tǒng)的對(duì)賬模式是兩個(gè)機(jī)構(gòu)以異步處理的方式各自生成業(yè)務(wù)記錄文件進(jìn)行逐筆比對(duì)，并以事前約定的差異處理方式及流程處理差異，對(duì)賬時(shí)效性差且易出錯(cuò)。基于區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)的支付系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的資金交易，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)實(shí)時(shí)交易、資金實(shí)時(shí)清算，不存在日切、軋差、對(duì)賬等環(huán)節(jié)，使得支付記賬效率大幅提高，同時(shí)資金流動(dòng)效率也將得到提升。

3.成本較低

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付系統(tǒng)不再完全依賴集中部署服務(wù)器，采購(gòu)服務(wù)器、組建網(wǎng)絡(luò)、開發(fā)系統(tǒng)、建設(shè)機(jī)房以及后期維護(hù)管理等成本可獲得壓縮。同時(shí)，支付交易雙方不再依賴于第三方清算機(jī)構(gòu)以及代理銀行，不需要繳納手續(xù)費(fèi)，通過(guò)較低的Gas費(fèi)用即可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，支付體系的運(yùn)營(yíng)、支付等成本都將大幅降低。

區(qū)塊鏈技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景

1.跨境支付

目前主流的跨境支付結(jié)算的方式包括銀行電匯、匯款公司、國(guó)際信用卡組織和第三方支付，其中電匯是最主流的方式。傳統(tǒng)支付結(jié)算的信任機(jī)制，是以線下備付金賬戶和合作協(xié)議為基礎(chǔ)搭建起來(lái)的，但這種模式受地域、時(shí)間、監(jiān)管等因素影響巨大，導(dǎo)致信任鏈條建立的成本居高不下。

而區(qū)塊鏈應(yīng)用的最大優(yōu)勢(shì)在于，通過(guò)利用分布式賬本、不可篡改、可溯源等技術(shù)特性，可實(shí)現(xiàn)資金流和信息流的共享和流轉(zhuǎn)，高效、快速的建立匯款人和收款人的信任機(jī)制。這種模式下，打破了傳統(tǒng)跨境支付流程中鏈條式信任建立機(jī)制，通過(guò)建立底層信任實(shí)現(xiàn)基于共享賬本的跨境支付模式，在提升支付交易雙方互信基礎(chǔ)的同時(shí)，大大降低跨境支付的時(shí)間、金錢成本，進(jìn)而從更深層次，助力全球經(jīng)濟(jì)的高效融合。

2.供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的命脈，能夠?qū)⒏髻Q(mào)易環(huán)節(jié)與融資環(huán)節(jié)進(jìn)行融合，有利于推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè)，到2020年，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將接近15萬(wàn)億元。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融依靠單一中心化金融機(jī)構(gòu)或金融服平臺(tái)的模式已經(jīng)不能滿足多元化發(fā)展的需求，并存在信息不對(duì)稱、不透明、作假、被篡改、效率不高的問(wèn)題，導(dǎo)致很多中小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系中處于弱勢(shì)地位。

區(qū)塊鏈作為一種分布式賬本，可為商業(yè)銀行、保理公司、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等各參與方提供平等協(xié)作的平臺(tái)，降低機(jī)構(gòu)間信用協(xié)作風(fēng)險(xiǎn)和成本。鏈上信息的可追蹤與不可篡改，多個(gè)機(jī)構(gòu)之間數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，可實(shí)時(shí)對(duì)賬。且可解決商票、銀票流轉(zhuǎn)困難、不可拆分等難題，同時(shí)可實(shí)現(xiàn)將應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨等資產(chǎn)數(shù)字化與拆分，方便企業(yè)根據(jù)自身需求轉(zhuǎn)讓或抵押相關(guān)資產(chǎn)以獲得供應(yīng)鏈金融支持。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融支付領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)逐步成為全球金融行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，提供更加簡(jiǎn)單、快捷、安全的支付也是金融支付不斷追求的目標(biāo)。當(dāng)然同時(shí)也需要金融監(jiān)管當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)研究機(jī)構(gòu)、法律部門等參與解決技術(shù)層面以及法律層面的問(wèn)題。天津大學(xué)-好撲科技區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室也將不斷探索區(qū)塊鏈技術(shù)與金融支付領(lǐng)域的融合，為金融支付的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅可解決金融支付領(lǐng)域存在的安全性、隱私性以及性能效率方面的問(wèn)題，而且有助于推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，讓金融支付觸角高效到達(dá)需求方，從而更好的為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。

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