紙貴科技深化區(qū)塊鏈金融布局，開展多場景應用

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日前，中國工商銀行正式發(fā)布《區(qū)塊鏈金融應用發(fā)展白皮書》，這是銀行業(yè)首個區(qū)塊鏈白皮書，對銀行同業(yè)以及相關領域從業(yè)者有著重要的指引作用和借鑒意義。

該白皮書由中國工商銀行金融科技研究院與可信區(qū)塊鏈推進計劃聯(lián)合編制，紙貴科技等多家單位參與編寫。作為區(qū)塊鏈應用于供應鏈金融領域的實踐案例之一，“紙貴科技供應鏈債權憑證拆轉(zhuǎn)融方案”獲得了白皮書的權威認可。

紙貴科技是國內(nèi)區(qū)塊鏈核心基礎技術研發(fā)和推廣的領跑者，在區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)中優(yōu)先布局、深耕發(fā)展，不斷推進區(qū)塊鏈技術與金融、監(jiān)管、溯源、存證、數(shù)據(jù)治理、智慧城市等多個行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級深度融合。

在金融領域，紙貴科技始終走在區(qū)塊鏈應用創(chuàng)新的前沿。2020年初，為積極響應國家“長三角一體化”的發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮自身在金融科技領域的先發(fā)優(yōu)勢，紙貴科技華東團隊正式創(chuàng)建。團隊立足華東，輻射全國，致力于探索更廣闊的區(qū)塊鏈金融應用場景。同時，紙貴科技積極響應國務院加快推進社會信用體系建設，構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的號召，通過區(qū)塊鏈等金融科技手段為數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略發(fā)展貢獻新生力量。

2020年1月，紙貴科技成功中標中國工商銀行的區(qū)塊鏈科技咨詢服務項目，為中國工商銀行的企業(yè)級區(qū)塊鏈技術平臺“工銀璽鏈”提供技術支持。以此為契機，紙貴科技與中國工商銀行開展緊密合作，助力區(qū)塊鏈技術在金融領域的探索與實踐。

此外，紙貴科技還與人銀金融、京西保理、BBD、和信保理、西安資本、百融云創(chuàng)等知名金融機構和金融科技企業(yè)開展了基于區(qū)塊鏈技術的項目合作，在實踐中不斷推動區(qū)塊鏈技術成果的價值轉(zhuǎn)化。

供應鏈金融是區(qū)塊鏈應用于金融領域的重點業(yè)務方向，其多方參與的業(yè)務特點與區(qū)塊鏈技術十分契合。

紙貴科技與首鋼基金旗下京西保理打造的“京西信匯通”平臺，是依托核心企業(yè)的應付賬款，以產(chǎn)業(yè)鏈各方之間的真實貿(mào)易為背景，基于區(qū)塊鏈技術打造的支付結算與供應鏈融資平臺，可以實現(xiàn)1-N級供應商的應收賬款的靈活拆分、跨級流轉(zhuǎn)和便捷融資。

“京西信匯通”使用了區(qū)塊鏈技術作為底層架構，登記在區(qū)塊鏈上的可流轉(zhuǎn)、可融資的確權憑證，使核心企業(yè)信用能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞，解決了核心企業(yè)信用不能向多級供應商傳遞的問題。一級供應商對核心企業(yè)簽發(fā)的憑證進行簽收之后，可根據(jù)真實貿(mào)易背景，將其拆分流轉(zhuǎn)至上一級供應商，或者拆分融資至金融機構。而在拆分、流轉(zhuǎn)、融資過程中，核心企業(yè)背書效用不變，整個供應鏈的供應商都享有拆分、流轉(zhuǎn)、融資的權利，并做到整個憑證的拆分、流轉(zhuǎn)、融資過程可溯源。

基于區(qū)塊鏈的應收賬款拆轉(zhuǎn)融業(yè)務模式

相較于傳統(tǒng)的保理業(yè)務模式，“京西信匯通”具備諸多創(chuàng)新。產(chǎn)品基于區(qū)塊鏈底層技術提供了統(tǒng)一的線上業(yè)務平臺，不僅集成了保理公司的保理業(yè)務功能，也可以將核心企業(yè)、供應商等參與方共同引入，實現(xiàn)應收賬款從創(chuàng)建、確權、轉(zhuǎn)讓、到兌付的全生命周期管理，供應商和保理商也可以在線上便捷地完成從融資申請、審核到放款的全部流程，有效降低了保理商工作人員的操作成本，提升了融資效率。同時，基于區(qū)塊鏈實現(xiàn)交易的線上確權、信息的實時存證和多方交叉驗證，進一步保障了貿(mào)易信息的真實性，綜合提升了供應鏈金融風險控制水平，解決中小企業(yè)貸款融資難、融資貴等問題。

當下，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品嚴重依賴主體信用而非底層資產(chǎn)，這與資產(chǎn)證券化的本質(zhì)相互矛盾，紙貴科技希望通過金融科技手段為金融產(chǎn)品提供增信，間接助力我國金融市場擺脫嚴重依賴主體信用的現(xiàn)狀。紙貴科技因此推出知識產(chǎn)權證券化全流程管理系統(tǒng)，能提供包括產(chǎn)品發(fā)行、投后管理、賬戶監(jiān)控、監(jiān)管同步等服務，通過引入?yún)^(qū)塊鏈及相關密碼學技術，實現(xiàn)多方主體安全協(xié)作，保障知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品的有序發(fā)行。

在知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品發(fā)行的前期階段，基于區(qū)塊鏈技術搭建的數(shù)據(jù)治理平臺用于不同中介機構間產(chǎn)品文件在真實可信、權限可控的環(huán)境下高效分發(fā)，避免商業(yè)泄露風險并提高產(chǎn)品發(fā)行效率;其次，基于知識產(chǎn)權供應鏈上核心企業(yè)的上下游應收賬款或政府平臺中可用于質(zhì)押融資的企業(yè)技術專利為底層，發(fā)行區(qū)塊鏈電子憑證，用于早期底層資產(chǎn)的歸集和確權;在產(chǎn)品發(fā)行的中期階段，通過大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術構建的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品管理平臺，分析入池資產(chǎn)的風險度和估值并及時告知投資人且將行為均記錄在區(qū)塊鏈;在產(chǎn)品發(fā)行后，通過區(qū)塊鏈監(jiān)管預警系統(tǒng)，將產(chǎn)品的回款數(shù)據(jù)實時與合同約定回款金額進行比對，若出現(xiàn)較大偏差可直接同步給投資人，起預警作用。

“央行·復工助力貸”產(chǎn)品是響應人民銀行抗擊疫情專項“再貸款”額度的政策背景下由西安資本與紙貴科技合力打造的產(chǎn)品。通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術配合人民銀行“再貸款”貨幣工具助力企業(yè)復工復產(chǎn)，平臺通過“銀擔合作”提高貸審效率，累計搜集50億元的融資需求，投放信貸規(guī)模3億。該系統(tǒng)被西安市發(fā)改委確定為抗疫復工融資官方通道，西安市副市長王勇、人民銀行西安分行等相關領導蒞臨指導。

通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)企業(yè)融資申請數(shù)據(jù)的鏈上存證，在保護數(shù)據(jù)隱私的前提下實現(xiàn)面向資金方和監(jiān)管機構的可信共享，保障相關主體資產(chǎn)和交易信息的安全、真實，提升大數(shù)據(jù)風控貸審透明度，使得整個融資服務流程安全透明，可追溯、可監(jiān)管。

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