這幾天,“區(qū)塊鏈”成為一大熱詞。*總書記在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時強調(diào),“把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口”“加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展”。最高層的前瞻判斷,讓“區(qū)塊鏈”走進大眾視野,成為金融資本、實體經(jīng)濟和社會輿論共同關(guān)注的焦點。
“區(qū)塊鏈”作為一個分布式記錄的公共賬本,具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等突出特點,在數(shù)字金融、公共服務(wù)以及民生領(lǐng)域等都有廣闊的應(yīng)用前景,目前已經(jīng)遍布法律、開發(fā)、地產(chǎn)、物聯(lián)網(wǎng)、物流、保險、金融等諸多行業(yè)。對此,有關(guān)人士表示,“區(qū)塊鏈技術(shù)被認為是繼蒸汽機、電力、互聯(lián)網(wǎng)之后,下一代顛覆性的核心技術(shù)。如果說蒸汽機釋放了人們的生產(chǎn)力,電力解決了人們基本的生活需求,互聯(lián)網(wǎng)徹底改變了信息傳遞的方式,那么區(qū)塊鏈作為構(gòu)造信任的機器,將可能徹底改變整個人類社會價值傳遞的方式”。
區(qū)塊鏈將對金融業(yè)引發(fā)顛覆性變革
區(qū)塊鏈是一種革命性的底層技術(shù),最初的功能是記賬,作為一個分布式的總賬本,能夠解決賬本的信用問題、公證問題、審計問題、確權(quán)問題等等,可以解決實體資產(chǎn)的數(shù)字化需求等問題。區(qū)塊鏈應(yīng)用場景具有“新型數(shù)據(jù)庫、多業(yè)務(wù)主體、彼此不互信”三大特點。金融行業(yè)具備參與者之間信任度較低、交易記錄安全性和完備性要求高的特點,與區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用特點十分契合,因此,金融服務(wù)業(yè)是目前區(qū)塊鏈技術(shù)落地項目最多、場景最為豐富的行業(yè)之一,如供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、征信與風(fēng)險控制等。
由于這些特點,狐貍金服聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO周霖曾表示:“區(qū)塊鏈技術(shù)空間巨大,如何在不可完全信任的體系里面建立共識,利用Zero Knowledge(零知識證明), Verifiable Computing(可驗證計算)等技術(shù)進行信息共享和流通,打破孤島,創(chuàng)建共贏生態(tài),這是未來互聯(lián)網(wǎng)的一次重大變革。”
他強調(diào):區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域,不僅能改革金融基礎(chǔ)建設(shè),更是從監(jiān)管、交易、征信、虛擬貨幣等場景起到增效作用。比如,在傳統(tǒng)金融環(huán)境下,監(jiān)管是通過各個業(yè)務(wù)組織上報數(shù)據(jù)的形式來管理,這樣會造成許多弊端,如:企業(yè)“黑盒”操作、決策延遲等。但在區(qū)塊鏈金融下,通過信息透明度及穿透性,區(qū)域中心化的一些優(yōu)勢,監(jiān)管當局能夠在第一時間掌握所有的業(yè)務(wù)信息。
區(qū)塊鏈賦能金融行業(yè)SaaS解決方案,打造科技助貸新模式
近年來,作為云服務(wù)三大類型之一,SaaS已經(jīng)被納入到眾多企業(yè)軟件供應(yīng)商的交付策略中,而越來越多的企業(yè)也更傾向于選擇快捷、安全、省心的SaaS云服務(wù)。金融行業(yè)SaaS解決方案可以幫助貸款服務(wù)機構(gòu)縮短服務(wù)周期,提升全流程的變更效率,降低業(yè)務(wù)成本,增加貸款發(fā)放量,提高業(yè)務(wù)收益,讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)實現(xiàn)智能化升級。隨著區(qū)域鏈技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展,將區(qū)域鏈的分布式存儲、不可篡改、時間戳驗證等底層技術(shù)引入SaaS服務(wù)中,可為金融服務(wù)流程中的各參與方有效建立互信關(guān)系并直接帶來業(yè)務(wù)效率的提升。
據(jù)周霖介紹:“創(chuàng)新的SaaS服務(wù)解決方案面向貸款全流程中各個參與方,如借款人、貸款中介機構(gòu)、個人經(jīng)紀人、第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)以及貸款金融機構(gòu)等,覆蓋貸前、貸中、貸后全流程業(yè)務(wù)場景,通過對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行自動化、科技化改造,實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化。區(qū)塊鏈賦能的SaaS服務(wù)解決方案,除上述提及的優(yōu)點外,還可以幫助金融機構(gòu)優(yōu)化金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)、降低信息不對稱的程度、提高金融服務(wù)效率并降低成本。”
例如在抵押貸款項目的貸前審查環(huán)節(jié),通常貸款機構(gòu)需要對借款企業(yè)的各項資質(zhì)進行審查,由此產(chǎn)生的審查成本較高,并可能發(fā)生企業(yè)篡改數(shù)據(jù)導(dǎo)致審查不充分的問題,但是基于區(qū)塊鏈技術(shù),在貸款前調(diào)查、貸款中審核則可以通過電子化流程處理,同時依托區(qū)塊鏈不可篡改的屬性,能極大地提高銀行審查的質(zhì)量,提升金融服務(wù)效率。
在當今的金融領(lǐng)域,區(qū)塊鏈技術(shù)離大規(guī)模商用還有一定距離,但在部分業(yè)務(wù)場景已開始從概念驗證逐步邁向業(yè)務(wù)實踐??梢灶A(yù)見的是,隨著區(qū)塊鏈技術(shù)不斷發(fā)展成熟,其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價值將得到進一步體現(xiàn),與云計算、人工智能等技術(shù)融合互補的潛力大幅提升,逐步向著多中心的強信任體系發(fā)展。
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