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前日，央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了特急文件《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，暫停發(fā)放新的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。特急文件也給資本市場(chǎng)造成極大的影響。當(dāng)日，趣店股價(jià)開(kāi)盤(pán)后暴跌。同時(shí)，拍拍貸、信而富、融360、和信貸等互金企業(yè)的股價(jià)都有不同程度下跌。

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從今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)及多個(gè)政府相關(guān)部門(mén)相繼對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)作出限制性規(guī)定，監(jiān)管信號(hào)明顯，業(yè)內(nèi)也是沸沸揚(yáng)揚(yáng)，相關(guān)文件一直得不到出臺(tái)。趣店上市引發(fā)的全社會(huì)對(duì)現(xiàn)金貸的關(guān)注和爭(zhēng)議，無(wú)疑加速這一進(jìn)程。據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，目前運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)金貸平臺(tái)2600余家。有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照不足300張，這意味著九成以上沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的平臺(tái)逐漸被取締，只有經(jīng)營(yíng)正規(guī)，手續(xù)齊全的平臺(tái)被留下。

此次通知將對(duì)現(xiàn)金貸行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響?

現(xiàn)金貸近幾年的時(shí)間才開(kāi)始發(fā)展壯大，不可否認(rèn)的是現(xiàn)金貸在我國(guó)出現(xiàn)和發(fā)展是有一定的必然性。在年輕一代中，“花明天的錢(qián)，享受今天的資源”理念已經(jīng)逐漸被接受。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信用卡和個(gè)人貸款對(duì)借款人門(mén)檻要求比較高，因此門(mén)檻低、金額小、期限短的現(xiàn)金貸更容易被接受。但野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)金貸也帶來(lái)了諸多。

首先，因?yàn)楝F(xiàn)金貸的門(mén)檻極低再加上平臺(tái)夸大宣傳引誘低收入和缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的年輕人來(lái)借款，償還能力堪憂(yōu)，產(chǎn)生次級(jí)貸款。影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二，雖然有法律紅線(xiàn)的控制，但是現(xiàn)金貸以手續(xù)費(fèi)等各種名義收費(fèi)，不僅利率高且不透明，實(shí)際遠(yuǎn)超法律紅線(xiàn)。最后，野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)金貸平臺(tái)風(fēng)控體系不夠完善或者根本沒(méi)有，“裸條”貸款、野蠻催收已經(jīng)造成不少的悲劇，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金貸的整治早就提上日程。

此次通知中，網(wǎng)絡(luò)小貸的亂象或被終結(jié)，其中有兩點(diǎn)特別重要。第一，對(duì)現(xiàn)金貸明確地將36%作為年化利率的紅線(xiàn)。要求相關(guān)公司再也不能以服務(wù)費(fèi)、沒(méi)有相關(guān)規(guī)定為由推脫逾越。第二，不鼓勵(lì)沒(méi)有消費(fèi)場(chǎng)景的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。這兩點(diǎn)不僅明確了現(xiàn)金貸的年化利率的紅線(xiàn)，而且把容易發(fā)生混亂的純粹線(xiàn)上發(fā)放現(xiàn)金貸款的平臺(tái)予以打擊。

目前螞蟻金服宣布停止與現(xiàn)金貸平臺(tái)的芝麻信用合作。理由是“發(fā)現(xiàn)個(gè)別商戶(hù)存在超過(guò)法定保護(hù)利率以上的各類(lèi)費(fèi)用，不當(dāng)催收，沒(méi)有按照協(xié)議履約等問(wèn)題”。作為行業(yè)老大的螞蟻金服，已經(jīng)表態(tài)與現(xiàn)金貸切斷聯(lián)系，或提前執(zhí)行監(jiān)管。

此次對(duì)現(xiàn)金貸平臺(tái)影響最大的就是利率了，這對(duì)中小現(xiàn)金貸行業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)沉重的打擊，但合規(guī)企業(yè)會(huì)得以更好的發(fā)展。監(jiān)管重錘即將落下，*、多頭負(fù)債、暴力催收的不良現(xiàn)象將會(huì)消失。

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