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王吉偉/文

銀行業(yè)資管的靈魂人物張旭陽(yáng)離職，6月16日正式宣布加盟百度，主管百度金融旗下理財(cái)和資管業(yè)務(wù)，這一消息迅速在金融界和互聯(lián)網(wǎng)界引發(fā)熱議。

百度副總裁朱光對(duì)張旭陽(yáng)加入百度大家庭表示熱烈歡迎，他在郵件中表示：“相信憑借旭陽(yáng)在理財(cái)和資產(chǎn)管理領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗(yàn)、深入的洞察力以及業(yè)內(nèi)巨大的影響力，將帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)不斷創(chuàng)新，并結(jié)合百度大數(shù)據(jù)和人工智能的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為網(wǎng)民提供最優(yōu)質(zhì)的智能化理財(cái)?shù)姆?wù)，打造百度金融在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的核心優(yōu)勢(shì)!”

2015年，張旭陽(yáng)在光大銀行帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)曾交上價(jià)值1.2萬(wàn)億元的理財(cái)產(chǎn)品成績(jī)單，如果2016年張繼續(xù)留任，這個(gè)成績(jī)單勢(shì)必更加耀眼。業(yè)內(nèi)猜測(cè)，此時(shí)，張旭陽(yáng)毅然決定離任，一定有他的考慮：傳統(tǒng)金融從2004年到2014年經(jīng)歷了最黃金的高速發(fā)展期之后，從2015年開(kāi)始，已經(jīng)在走下坡路。這背后，不只是傳統(tǒng)金融的商業(yè)模式受到挑戰(zhàn)，更有互聯(lián)網(wǎng)金融的“大爆發(fā)”給傳統(tǒng)金融造成的沖擊。不管是P2P跑路也好，龐氏騙局也罷，反正互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的威脅是巨大的。就在這一背景之下，多個(gè)“老銀行”都出走了，不為別的，更多的是去尋找金融業(yè)的下一個(gè)“黃金十年”。而如朱光在歡迎郵件中所透露的，張旭陽(yáng)或與百度智能金融理念一拍即合。

“老銀行”的出走：親身經(jīng)歷傳統(tǒng)金融“黃金十年”后的適時(shí)告別

張旭陽(yáng)于1997年加入中國(guó)光大銀行，自2004年起，開(kāi)始負(fù)責(zé)光大銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、交易與管理，創(chuàng)造出國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)多個(gè)第一，成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的領(lǐng)軍人物之一。從2004年張旭陽(yáng)開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品到2014年，這10年正是中國(guó)傳統(tǒng)銀行的最黃金的高速發(fā)展期。這個(gè)黃金期以光大銀行2015年拿下萬(wàn)億理財(cái)規(guī)模為終點(diǎn)，2015年以后的傳統(tǒng)金融發(fā)展逐漸放緩，甚至開(kāi)始走下坡路。2015年，平安銀行行長(zhǎng)邵平曾講到銀行最明顯的變化是盈利水平呈現(xiàn)斷崖式的下滑：2013年中國(guó)上市銀行的利潤(rùn)增速為12.8%，2014年這一數(shù)字降至個(gè)位數(shù)只有7.7%，而2015年一季度這一數(shù)字又下降為3.2%。中國(guó)銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行、宏觀調(diào)控?cái)D壓及股票市場(chǎng)暴跌等幾大嚴(yán)峻挑戰(zhàn)已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)。

行業(yè)的變動(dòng)直接導(dǎo)致眾多“老銀行”出走。2015年開(kāi)始，銀行的辭職潮慢慢由中層向高層演變。華夏銀行副董事長(zhǎng)方建一、副行長(zhǎng)黃金老相繼辭職，招商銀行副董事長(zhǎng)張光華也請(qǐng)辭。截至2015年8月18日，已統(tǒng)計(jì)的銀行“董監(jiān)高”辭職人員有35位，分別來(lái)自中行、交行、建行、招行、浦發(fā)等。這些出走的“老銀行”中，可能有一部分人已有淡出之意，但更多的人走出去是為了尋找新金融的發(fā)展元年，張旭陽(yáng)正是這其中一個(gè)。傳統(tǒng)金融的衰落有一部分原因是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起，與其說(shuō)傳統(tǒng)金融走下坡路不如說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融正在取代傳統(tǒng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融的最終形態(tài)定然是金融的互聯(lián)網(wǎng)化，所以張旭陽(yáng)肯定會(huì)選擇一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。實(shí)際上，作為過(guò)去十年以來(lái)金融行業(yè)的標(biāo)桿式人物，張旭陽(yáng)的去向足以代表著金融業(yè)的下一個(gè)十年將何去何從。告別意味著新的開(kāi)始，新的開(kāi)始必然是有朝氣的，這次，張旭陽(yáng)選擇了百度。

與百度“智能金融”的一拍即合：同樣的創(chuàng)新基因，同樣的技術(shù)與智能資管訴求

張旭陽(yáng)曾言希望在5-6年的時(shí)間里管理3萬(wàn)億資產(chǎn)，并指出科技將成為金融的驅(qū)動(dòng)力。這句話，已經(jīng)透露了其在未來(lái)的歸屬：第一，會(huì)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，因?yàn)橹挥谢ヂ?lián)網(wǎng)+金融才會(huì)有如此大的盤(pán)子;第二，會(huì)是一個(gè)科技技術(shù)驅(qū)動(dòng)型的企業(yè)，移動(dòng)金融以及更前沿的智能金融會(huì)成為其首選。是以，張旭陽(yáng)最終擇選擇百度，或象征著智能金融的黃金時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，因?yàn)榘俣犬?dāng)前力推的正是人工智能與金融向融合的智能金融。

百度副總裁朱光曾表示，人工智能不僅推動(dòng)了百度人與服務(wù)的高效連接，更引領(lǐng)著金融服務(wù)進(jìn)入普惠時(shí)代。通過(guò)人工智能技術(shù)的支撐和推進(jìn)，每一個(gè)有金融需求的人都將能享受到金融服務(wù)。這樣的情景不僅是百度的科技信仰，更是人工智能與金融結(jié)合后可實(shí)現(xiàn)的未來(lái)。

張旭陽(yáng)之所以要選擇百度，大概有以下幾個(gè)原因。

1、自帶創(chuàng)新基因與百度創(chuàng)新基因吻合。張旭陽(yáng)曾在2004年創(chuàng)新性的開(kāi)發(fā)了第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這點(diǎn)與百度的創(chuàng)新基因不謀而合。2015年，百度憑借在大數(shù)據(jù)和人工智能方面的優(yōu)勢(shì)，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融。先后合資成立了百信銀行和百安保險(xiǎn)，并且通過(guò)百度糯米、百度外賣(mài)以及入股Uber等，推廣其支付系統(tǒng)——百度錢(qián)包。

2、尋求高效發(fā)展，早已看清金融發(fā)展趨勢(shì)，未來(lái)的金融定是與科技相融合的。張?jiān)硎?ldquo;希望在5至6年內(nèi)管理資產(chǎn)規(guī)模超3萬(wàn)億，進(jìn)入全球前50大的資產(chǎn)管理公司”的愿景，這句話也代表了其看準(zhǔn)科技金融的前瞻性思路，不然也不會(huì)“夸下?？?rdquo;。

3、張旭陽(yáng)的訴求與百度在技術(shù)、智能資管方面的著力一拍即合。目前，具備百度人工智能最前沿技術(shù)的百度大腦，擁有全球最大規(guī)模萬(wàn)億級(jí)參數(shù)的深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)能根據(jù)所獲得的信息進(jìn)行預(yù)判、決策，并控制行動(dòng)。這對(duì)推動(dòng)人與服務(wù)的高效連接、無(wú)人駕駛汽車(chē)發(fā)展及普惠金融的實(shí)現(xiàn)，具有重要的意義。尤其是人臉識(shí)別技術(shù)及聲紋識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，輔以大數(shù)據(jù)和金融風(fēng)控等領(lǐng)域最新的研究成果，百度已經(jīng)建立了一套嚴(yán)密的金融風(fēng)控體系。顯然，百度在人工智能技術(shù)研發(fā)以及在金融的應(yīng)用方面，正是張旭陽(yáng)所需要的。

智能金融的未來(lái)：推動(dòng)真正意義上的普惠金融，非智能金融莫屬

可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)是，人工智能可以幫助金融服務(wù)形成標(biāo)準(zhǔn)化、模型化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。無(wú)論是在服務(wù)領(lǐng)域還是風(fēng)控層面上，智能金融將大大提升金融服務(wù)效率，同時(shí)能夠大幅度提高安全性。人工智能與金融的結(jié)合，其實(shí)就屬于是國(guó)外正在流行的Fintech。Fintech是finance+technology的縮寫(xiě)，你可以理解為“金融科技”，也可以理解為“互聯(lián)網(wǎng)金融”。但還是有些區(qū)別的：Fintech的核心就是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，是一種運(yùn)用高科技來(lái)促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式，目前國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融多還停留在模式創(chuàng)新階段，但智能金融差不多可以和Fintech劃上等號(hào)。

FinTech的本質(zhì)是通過(guò)利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，以此提供更為普惠的金融服務(wù)?？梢詰?yīng)用到借貸、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信、零售銀行及房屋中介等各金融的各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。每個(gè)金融機(jī)構(gòu)用FinTech發(fā)展出適合自己的行業(yè)模式，對(duì)于推進(jìn)中國(guó)的普惠金融是具有重要意義的，尤其是風(fēng)控及監(jiān)管等方面。所以，智能金融將會(huì)是接下來(lái)國(guó)家重點(diǎn)推進(jìn)的領(lǐng)域，這將革新已有的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。以百度為首的多家企業(yè)正在踐行人工智能技術(shù)與金融的融合，目前已經(jīng)將智能金融做到了覆蓋廣、高效率、個(gè)性化、更安全等四個(gè)維度。待智能金融技術(shù)真正成熟，也將是普惠金融真正帶來(lái)的時(shí)刻。

張旭陽(yáng)的告別光大銀行，加盟百度金融，本是一個(gè)正常的工作變動(dòng)。但是在當(dāng)前這個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+”的大時(shí)代背景下，他的離職就顯得不一般了。尤其是他的身份以及之前的一些說(shuō)法，間接的預(yù)示了智能金融時(shí)代的來(lái)臨。至于是不是智能金融的“黃金時(shí)代”，還要持續(xù)觀察。

但從國(guó)際風(fēng)向來(lái)看，國(guó)內(nèi)的FinTech也已經(jīng)到了爆發(fā)的臨界點(diǎn)。或許，明年就是智能金融的爆發(fā)元年。且讓我們拭目以待吧。

【王吉偉，傳統(tǒng)企業(yè)走出的自媒體人，商業(yè)模式評(píng)論人，互聯(lián)網(wǎng)+研究者，互聯(lián)網(wǎng)說(shuō)唱人。關(guān)注O2O、企業(yè)轉(zhuǎn)型、新媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能家居、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。 微信公號(hào)：jiwei1122】

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